Цели и задачи конференции 10 июля

Задача повышения финансовой грамотности населения в последние годы нередко поднимается на государственном уровне.На протяжении нескольких лет в Приморье происходит ускоренное развитие сектора финансовых и консалтинговых услуг для населения. На рынке появляются новые кредитные и депозитные продукты, множество новых услуг, электронные сервисы. И хотя отмечается заметное увеличение спроса на финансовые услуги, финансовое сообщество начинает понимать, что без повышения информированности населения о финансовых, консалтинговых и  банковских услугах, о правилах взаимоотношений клиента с финансовыми институтами, ритейловские сегменты финансового рынка не смогут дальше эффективно развиваться.

Чтобы жители Приморья не учились на собственных ошибках, а грамотно использовали весь спектр современных финансовых возможностей, необходима большая разъяснительная работа. Например, рост доли просроченной задолженности физических лиц в кредитных портфелях банков уже говорит о проблеме: часть заемщиков не была информирована о полной стоимости кредита (ПСК).

Недостаточная финансовая грамотность населения края служит препятствием для развития многих современных финансовых инструментов и сегментов финансового рынка. Это, в частности, очевидно в отношении развития сектора страхования и индивидуальных пенсионных планов. Повышение уровня финансового образования может способствовать значительному повышению спроса на эти финансовые услуги.

Характерный пример «познаний» населения в пенсионных реформах: большинство будущих приморских пенсионеров выбрали для управления своими средствами государственную компанию. Это говорит о том, что люди не понимают тех финансовых возможностей, которые им дают современные рынки.

Следующая серьезная проблема, о которой также пойдет речь на конференции — чрезвычайно низкий уровень доверия общества к существующей банковской системе. Оно было серьезно подорвано в 90-е годы в результате банковских кризисов, дефолта, а также, прямо скажем, открытого мошенничества строителей так называемых «финансовых пирамид».

На наш взгляд, необходимо восстановить сегодня доверие жителей края к банкам. Это совершенно необходимо для того, чтобы граждане без опасений несли в банк свои сбережения. Банковское сообщество Приморья понимает важность этой проблемы и необходимость более широкого информирования населения, но дальше простого «понимания» пока не идет. Однако повышение доступности банковских услуг, возможно прежде всего через активное повышение финансовой грамотности населения.

В ноябре 2006 года состоялось заседание президиума Госсовета, посвященное вопросам развития национальной банковской системы. По итогам этого заседания Президент РФ поручил Правительству, Центральному банку совместно разработать и начать реализацию системы мер по повышению финансовой грамотности и информированности населения в области банковских услуг. Однако ожидаемой федеральной программы повышения финансовой грамотности населения пока не разработано. Уверенно можно лишь прогнозировать, что конечный вариант федеральной программы должен появиться в ближайшее время, быть может уже в конце 2008 года.

Опираясь на существующее в финансовом сообществе Приморья понимание проблем в данной сфере, НП «Лига кредитных брокеров Приморья» разработала собственную концепцию по повышению финансовой грамотности. Этот проект мы сейчас осуществляем в рамках гранта правительства США «Наши права».

Данная программа охватывает все слои и возрастные группы населения, от школьников и студентов до людей среднего возраста и пенсионеров, но только в пределах города Владивостока. В  ее реализации задействованы незначительные каналы коммуникации, ввиду ограниченности бюджета гранта. По этой же причине мы не в состоянии использовать широко СМИ, социальную рекламу, специальные образовательные программы в учебных заведениях и многое другое.

Однако на основе накопленного опыта, анализируя полученные результаты, мы убеждены в необходимости нашей работы. Большое количество населения, желающего подробнее узнать финансовые аспекты ведения домохозяйства в крае будет увеличиваться.

По данным ГУ ЦБ РФ по Приморскому краю рост динамика роста потребительского кредитования за предыдущий год составила 69% ,а общая сумма потребительских кредитов на 1 января 2007 года достигла 28 млрд. руб.

 На наш взгляд, сегодня Приморский край, даже имея небольшой (в масштабах Федерации) опыт работы «ЛКБ Приморья» по финансовому образованию в рамках гранта может выступит в РФ «первой ласточкой» в реализация «Программы повышения финансовой грамотности», которая потребует объединения усилий органов власти, коммерческих структур, деловых объединений и общественных организаций. Чтобы скоординировать действия всех участников этого процесса будет проведена конференция  на которой представители органов власти и делового сообщества смогут обменяться мнениями, и выработать единую позицию. В данном случае, конференция должна стать толчком к началу совместной работы администрации края и финансового сообщества Приморья над программой финансового образования населения.

Это масштабный комплекс мер, рассчитанный на долгосрочную перспективу.

В рамках гранта с февраля текущего года некоммерческое партнерство   «ЛКБ Приморья» изучает правовые и нормативные базы розничного банковского бизнеса, а также готовим свои предложения по внедрению механизма саморегулирования в сопряженных видах банковской деятельности, в частности, деятельности кредитных брокеров . Результаты данного исследования в виде «Доклада» мы планируем обнародовать на конференции.

Считаю, чтобы данное мероприятие получилось по-настоящему конструктивным и позволяющим принять конкретные решения, направленные на благо всех участников финансового рынка Приморья.