Драконовские меры.

О ВЕРОЯТНОСТИ второй волны финансового кризиса, монетарном патриотизме, почему не стоит отдыхать в КНР, если нет холодильника, и кому категорически заказан путь в кредитный отдел банка, рассказал «В» председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин.

К валютным вкладам доверия нет?

– Александр Владимирович, как себя чувствует сегодня региональная финансовая система? Какие события и тенденции прошедшего года вы бы выде-лили в качестве основных?

– Во­-первых, это стабилизация экономической ситуации в России в целом. Во многом благодаря положительной динамике посткризисного восстановления мы имеем хорошие макроэкономические показатели. Тем не менее макроэкономическая ситуация в России по¬прежнему полностью зависит от ситуации в мировой экономике и как следствие – от цен на нефть. Второе – усилившаяся в 2011 году конкуренция на банковском рынке и как следствие – снижение маржи и рентабельности финансового бизнеса. Сюда же можно добавить обострившуюся среди финансистов конкуренцию за качественных клиентов в Приморье.

Среди главных тенденций – неуклонный рост общего объема вкладов в банковской системе в целом по краю. Темпы прироста депозитов составили более 10%. Стоит отметить еще одну тенденцию – снижение доли валютных вкладов в банках, эдакий «монетарный патриотизм». И еще – укрепление доверия граждан к работе кредитно¬потребительских кооперативов граждан (КПКГ), вызванное вступлением в силу в августе прошлого года закона, который установил обязанность кредитных кооперативов объединяться в саморегулируемые организации (СРО) и создавать резервные фонды. Еще следовало бы отметить, что в течение года на территории края не было зафиксировано ни одно финансовое «пирамидостроительство».
Банкротство Востокбизнесбанка стало весьма неприятной новостью за прошлый год. В этом тысячелетии данное кредитное учреждение оказалось первым и, уверен, последним местным банком, у которого была отозвана лицензия. Проблемы с Востокбизнесбанком никоим образом не обернулись дестабилизацией финансового рынка края, его вкладчикам вернули деньги.

Других каких­-либо банкротств финансовых институтов за прошедший год в крае не было: после тяжелой осени 2008 года финансисты стали осмотрительнее и осторожнее в оценке рисков.

В 2011 году наблюдалось повышение требований клиентов к банковскому сервису и увеличение доли ежедневных платежей, в том числе безналичных. Думаю, кто сможет завоевать ниши обслуживания клиентских групп, предлагая ежедневный банкинг, соответствующий их требованиям, тот будет в выигрыше в 2012 году. Другими словами, не финансисты диктуют условия, а клиент выбирает, что ему нужно. Единственный путь для выживания и развития финансовых институтов – это качество сервиса.

– Какие инструменты сохранения личных сбережений вы бы предложили нашим читателям: вклады, паи ПИФов, кредитных кооперативов, драгметаллы, что­-то иное? И какие банки лучше выбрать хранителем личных средств – частные или государственные?

– Предлагаю быть весьма консервативными инвесторами и отдавать предпочтение банковским вкладам – это наиболее выигрышный вариант по соотношению риск/доходность. Тем более сейчас, когда ставки по депозитам стабильно растут, превышая уровень инфляции, а ситуация на фондовом рынке напоминает «американ-ские горки».

Выбирая для себя кредитное учреждение, лучше обратить внимание на его надежность, специализацию, а также на удобство расположения отделений и банкоматов. А к услугам банка со 100¬процентным участием иностранного капитала стоит обращаться из¬за пластиковой карточки, которой удобно пользоваться в заграничных путешествиях.

Предрекать плохое – это модно

– Мировая экономика переживает непростые времена, а это непременно рано или поздно скажется и на нашей стране. По­вашему, есть ли основания для весьма пессимистических прогнозов, озвученных рядом отечественных экспертов? Как, на ваш взгляд, сложится экономическая картина Приморья после саммита АТЭС?

– Сегодня наблюдается тенденция предвещать плохое. Потому что на хорошие прогнозы внимания, скорее всего, никто не обратит.

– Сейчас в крае отмечается низкая активность предпринимателей, относительно невысокие, с точки зрения банкиров, доходы жителей и сокращение численности населения. Это базовые признаки неблагополучия, которые влияют на потребительские настроения и напрямую связаны с экономикой региона.

– И все же финансисты с уверенностью смотрят в будущее. Подтверждение тому – недавний приход в край филиалов двух банков, расширение сети отделений уже работающих здесь кредитных учреждений. Был бы бесперспективным регион, банкиры бы сворачивали свою деятельность, а не расширяли свое присутствие здесь. Банковский «нюх» – чуткий индикатор рынка, так что прогресс края и Владивостока, в частности, неизбежен, его нельзя «отменить». Сделать его инвестиционно привлекательным для бизнеса и комфортным для проживания наших граждан – это возможно. И федеральные, и местные власти решают эти задачи. Трудно игнорировать, например, такой факт, что только за последние два года в развитие Владивостока вложено 20 млрд долларов из государственной казны.

– Вступление России во Всемирную торговую организацию (ВТО) повлечет массовый приход на наш рынок зарубежных банков и страховых контор с более «дешевыми» кредитами и услугами. Боятся ли опасных конкурентов приморские банкиры и страховщики?

– При вхождении в ВТО Россия сохранила за собой право на запрет открытия прямых филиалов иностранных банков. Все иностранные банки, кто хотел, уже вошли в Россию и работают в виде «дочек». А они в отличие от филиалов полностью подчиняются российским правилам регулирования. И тут ситуация, к сожалению, другая – в прошлом году ряд зарубежных банков сократил свое присутствие в России. И это произошло не только из-за проблем в их материнских компаниях. Они уходят из страны из-за плохого инвестиционного климата.

Ну а если предположить, что в банковский сектор Приморья хлынет капитал из¬за рубежа, места на рынке хватит всем, а это двигатель для развития Приморья в будущем. У «дочек» иностранных банков есть технологии, которыми пока не располагают региональные кредитные организации. Приход иностранных финансовых институтов в Приморье задаст новую планку нашим финансистам, так же, как иностранные торговые сети заставили подтянуться наши доморощенные компании. «Дочкам» в регионах надо будет привлекать клиентов, они будут вынуждены предлагать им более выгодные условия, новые продукты. Недорогие и длинные кредиты, которые смогут выдавать приморским предприятиям и организациям международные финансовые институты, приведут к более динамичному развитию экономики и изменению потребительского рынка в лучшую для потребителей сторону.

Предлагается жить по средствам

– Как потребителям вести себя в кризис? Копить деньги, отказывая себе во всем, накупить злата­-серебра или постараться быстрее расстаться с имеющимися финансами, чтобы они не сгорели?

– Особое внимание хотел бы обратить – не позволяйте втянуть себя в долги. Массовая культура потребления весьма убедительно отстаивает свои ценности, заливая нас потоками предложений: купи-купи-купи. Кроме банков в Приморье развелось очень много кредитных контор, которые дают денежки на жизнь не по средствам.

Человек, не обладающий не то что финансовой грамотностью, а даже просто грамотностью и широким кругозором, зачастую не может разумно, спокойно, рассудительно распоряжаться деньгами, взятыми в кредит. Что, без новогоднего отдыха в Китае и ноутбука совсем не прожить? Может, лучше провести пару отпусков у бабушки в деревне, а не ехать на последнее на остров Хайнань? Если человек не смог заработать даже на двуспальную кровать или на самый дешевый холодильник, простите, ему категорически заказан путь в кредитный отдел банка или кредитные конторы! Для его же блага. Желание обладать тем, на что не заработано честным трудом, всегда приводит к бедам. Одно дело взять взаймы с ясным пониманием того, как будешь отдавать, и совсем другое – хапнуть по¬быстрому, с надеждой на «как-­нибудь от-дам».

Если же говорить о линии поведения рядовых граждан, могу сказать лишь одно: больше зарабатывайте и меньше тратьте, потому как человек, который научился накапливать сбережения, уже и не занимает.

А еще несколько советов:

– планируйте и ведите семейный бюджет письменно – в блокноте или в школьной тетрадке, но обязательно записывайте доход­расход;

– не относитесь безответственно при заключении договоров с финансовыми организациями, подписывайте любой договор только после внимательного прочтения, не ставьте свою подпись, если не понимаете написанного;

– всегда делайте сравнительный анализ финансовой услуги: в Приморье очень много финансовых институтов – есть из чего выбирать.

– берите кредиты только на орудия производства. Скажем, фотоаппарат, если вы фотограф, компьютер – если он нужен вам для работы, машину – если вы торговый агент и так далее.