Руководство по взаимодействию с коллекторами: что говорить и когда бежать?

Dave Courtenay, Debt Collector, Minder

Довольно много людей сталкиваются с взыскателями долгов, причем встреча может состояться, даже если вы никогда не брали кредита. В практику коллекторских фирм вошли звонки и письма родственникам и друзьям заемщика, просрочившего платеж. Где же заканчиваются права коллекторов и как бороться с нарушением ими ваших прав?

Ситуация 1: Вы взяли кредит и просрочили платеж по нему. Кредитная организация заключила договор с коллекторами, и они начинают совершать действия по возврату задолженности. В таком случае коллекторы не имеют права:

• каким-либо образом связываться с вами и поручителями по кредиту, если они есть, в ночное время (с 22 до 8 часов в будние и с 20 до 9 часов в выходные и праздничные дни);
• требовать погасить платеж досрочно;
• угрожать вам в любой форме, в том числе взысканием с родственников и друзей, проблемами на работе, полицией.

В разговорах с коллекторами смело ссылайтесь на положения статьи 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при явных угрозах – напомните собеседнику, что его действия могут быть расценены как вымогательство (статья 163 УК РФ) или угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью (статья 119 УК РФ).

Обязательно фиксируйте все подобные случаи, записывайте разговоры по телефону и при личных встречах на диктофон, сообщая об этом представителям коллекторского агентства. Не забывайте, что при телефонных разговорах вам обязаны представиться или, по крайней мере, озвучить название организации, от имени которой действуют (ч.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Если коллекторы совершают какие-либо незаконные действия – обращайтесь в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Финпотребсоюз. Если у вас появились подозрения в коррупционных связях кредиторов, коллекторов и данных органов – вам в ФАС.

Ситуация 2: Вам пишут или звонят коллекторы, сообщая, что ваш родственник или друг просрочил выплату по кредиту.

Прежде всего, фиксируйте разговор, требуйте представиться. Далее вы на законных основаниях можете отказаться предоставить информацию о знакомом заемщике, так как коллекторы нарушают неприкосновенность частной жизни и разглашают персональные данные этого лица (нарушение прав, гарантированных статьями 23 и 24 Конституции, нарушение положений статьи 7 ФЗ «О персональных данных», преступление, установленное ст. 137 УК РФ,). При подобных нарушениях сообщите коллекторам, что диктофонная запись разговора будет передана вами в прокуратуру для дальнейших разбирательств.

Что еще делают коллекторы?

Коллекторы могут угрожать уголовным преследованием, пользуясь юридической безграмотностью населения.

Здесь важно понимать, что коллекторские агентства – гражданские организации, которые по договору переуступки прав приобрели у банка право требовать долг заемщика. И максимум, что в их полномочиях – написать заемщику письменную претензию и в случае неоплаты долга обратиться в установленном законом порядке в суд. Суд вынесет решение о взыскании задолженности и направит исполнительный лист в службу судебных приставов, которая, в свою очередь законным способом  взыщет с заемщика долг. И именно в том размере, который предусмотрен законом, а не  с грабительскими процентами, которые порой требуют коллекторские агентства.

Запомните статьи, которыми любят пугать коллекторы:

1. ст. 159 УК РФ «Мошенничество» — это хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием. Взяв кредит в банке, вы ничего не крали и никого не обманывали. Вы заключили договор и от выполнения обязательств не отказываетесь. Просто пока у вас нет такой возможности.
2. ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности» — это статья о злостном уклонении руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Обратите внимание на слово «злостное». Это означает, что заемщик неоднократно отказывался от оплаты, скрывался и это доказано судом. А вы, как заемщик, повторюсь, не отказываетесь от оплаты долга. Просто пока у вас нет возможности его выплачивать.

Вообще, всегда при общении с представителями банка, коллекторами и иже с ними повторяйте «Я не отказываюсь оплачивать долг. Обязательно оплачу, когда у меня будет возможность».

И второе, на что нужно обратить внимание в тексте статьи: «в крупном размере». Применимо к  статье 177 УК РФ «крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей, особо крупным — шесть миллионов рублей». Это значит, что привлечь заемщика к уголовной ответственности по этой статье возможно только в том случае, если его долг перед банком составляет не менее полутора миллионов, заемщик злостно от него уклоняется и это доказано судом.

Понятное дело, что коллекторские агентства делают все возможное, чтобы получить доход (должники для них – прибыльный бизнес), и используют все возможные способы психологического давления, зачастую нарушая все права человека, какие только возможно. Надеюсь, что с помощью этого нехитрого ликбеза вы сможете при необходимости грамотно построить с ними разговор. Не поддавайтесь на провокации!

Чермен Дзотов, генеральный директор компании «Найдем Адвоката», основатель международного клуба адвокатов «КАНА».

http://www.klerk.ru/columnists/dzotov/434078/