Моя экономическая безопасность. Об ограничениях предельной задолженности граждан по кредитам, взятым на срок до 1 года

С 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года.

За разъяснениями мы обратились к члену Общественного совета при УМВД России по Приморскому краю председателю НПО «Лига финансовых институтов» Александру Ивашкину.

Следует помнить: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Когда долг достигнет этого максимума, начисление процентов или иных платежей должно быть прекращено. Например, если человек взял взаймы 10 тысяч рублей, то он отдаст не более 25 тысяч рублей (10 тысяч рублей — долг, 15 тысяч рублей – проценты, неустойка, иные платежи). Но при этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита или займа (ПСК) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. С середины 2019 года ПСК по таким займам не превышает 365%. Приведенная выше информация особенно важна для клиентов микрофинансовых организаций (МФО), многие из которых берут деньги в долг до зарплаты под высокие проценты.

В Приморском крае, как, впрочем, и на всем Дальнем Востоке, действует чуть более десятка микрофинансовых организаций.  Общий объем выдачи займов приморскими МФО за прошлый год составил около 1,1 млрд рублей. Для примера: кредиты физических лиц перед банковскими организациями в Приморье достигают отметки  190 млрд рублей. И вроде доля кредитов МФО – «капля в море» по сравнению с банками, но вся проблема в том, что говоря о «портрете» заемщика микрофинансовых организаций, следует отметить, что он, как правило, гражданин с очень высокой долговой нагрузкой. В микрофинансовые организации обращаются наиболее рискованные (малообеспеченные) заемщики.

Этим людям либо отказали банки, либо у них больше одного кредита, которые нужно рефинансировать. И все же, при всем этом микрофинансирование – это социально значимый сегмент финансового рынка. «Введенные с 1 января 2020 года новые законодательные ограничения уже приводят к повышению качества оценки риск-профилей и снижению аппетита кредиторов к риску. Это, несомненно, приведет к снижению просроченной задолженности, росту среднего чека займа, диверсификации продуктовой линейки и каналов взаимодействия с клиентами», — отмечает член Общественного совета при УМВД Приморья председатель Лиги финансовых институтов Александр Ивашкин.

Вместе с тем, стоило бы напомнить гражданам о том, что с 1 ноября 2019 года в России запрещено оформлять микрозаймы под залог недвижимости. И еще один совет от эксперта. Никогда не обращайтесь к нелегальным кредиторам или доморощенным «ростовщикам»: они могут прятать себя за деятельностью ломбардов, микрокредитных или микрофинансовых организаций. Это чревато неприятными последствиями прежде всего для заемщика. В качестве последнего ноу-хау такого сорта кредиторов приведем пример, когда нелегальный кредитор маскирует свою деятельность под договор лизинга и гражданин «продает» автомобиль организации.

Но при этом автовладелец продолжает пользоваться своим транспортом и платит за это аренду. Это схема была бы легальна, если бы речь шла о законной лизинговой организации. В отличие от кредитов и займов, проценты и неустойки по лизингу ничем не ограничены. Мошенники же скрывают под лизингом выдачу займов.

А сама просрочка может возникнуть вне зависимости от платежеспособности заемщика. И вот — автомобиль уже не Ваш! И, наконец, самый главный совет нашему читателю: важно перед подписанием финансового договора оценить свои возможности, посоветоваться с близкими,  не действовать импульсивно или необдуманно.  

Пресс-служба УМВД России по Приморскому краю

https://iprim.ru/news/5133/2022719