1.1.Для целей данных Правил профессиональной этики и добросовестной деятельности Лиги введены и используются нижеследующие понятия и термины в следующих значениях:

«Агентское соглашение» – договор между кредитным брокером и агентом, предусматривающий получение агентом вознаграждения за переадресованных кредитному брокеру клиентов, заключенный в соответствии с нормами статей ГК РФ;

«Агентский договор» – договор, в котором установлены права и обязанности кредитного брокера представлять интересы банка в процессе оказания им соответствующих услуг;

«Добросовестная деятельность» – выполнение принятых в Лигу и/или одобренных (утвержденных) органами Лиги правил, стандартов, принципов профессиональной деятельности кредитных брокеров на рынке кредитования, разработанных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации по осуществлению профессиональной деятельности и проведению брокерских операций с финансовыми инструментами (продуктами) кредитных организаций, а также c учетом мирового опыта и практики зарубежных стран, имеющие целью обеспечение условий добросовестности и справедливости в деятельности членов Лиги в качестве профессиональных участников рынка кредитования во взаимоотношениях между собой, с Лигой, клиентами и иными лицами, а также защиту их законных прав, интересов и деловой репутации;

 «Клиент» – любое физическое или юридическое лицо, не являющееся членом Лиги, изъявившее готовность кредитоваться и для этой цели вступившее в договорные отношения с кредитным брокером;

«Кодекс мер дисциплинарного воздействия» — Перечень мер дисциплинарного воздействия, принятый членами Лиги для обеспечения выполнения своих обязанностей и исполнения обязательств, установленных документами Лиги, решениями органов последнего, соблюдения норм профессиональной деятельности и профессиональной этики и устанавливающий виды, порядок и условия применения мер дисциплинарного воздействия;

«Координатор системы» — юридическое лицо, которое обеспечивает разработку и функционирование Системы поддержки кредитных брокеров;

«Консалтинговая фирма» – юридическое лицо, оказывающее консультационные, маркетинговые, организационные и прочие услуги, способствующие успешному ведению бизнеса;

«Кредитное брокерство» – профессиональная деятельность финансовых посредников на рынке оказания услуг содействия в кредитовании физических и юридических лиц;

«Кредитный брокер» – юридическое или физическое лицо, имеющее всю предусмотренную законом разрешительную документацию на ведение данного вида деятельности, являющееся членом Лиги, признающее и в своей практической работе использующее, нормы настоящих стандартов и Кодекса этики Лиги, а также прошедшее проверку Службы Безопасности Лиги;

«Меры дисциплинарного воздействия« – замечание, предупреждение, штрафные санкции, а также исключение члена Лиги из состава членов последней и иные взыскания (санкции) неимущественного и имущественного характера, виды, порядок и условия наложения которых установлены Кодексом мер дисциплинарного воздействия Лиги и иными документами Лиги, дополняющими и/или изменяющими данный Кодекс;

«Независимость кредитного брокера» — право кредитного брокера самостоятельно без какого-либо рода препятствий и ограничений, формальных или фактических, исходящих от иных лиц или организаций, осуществлять профессиональную деятельность на рынке кредитования, пользоваться правами и исполнять обязанности члена Лиги, принимая связанные с этим решения;

«Профессиональная этика»– применяемые в Лиге в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, документами  Лиги и, с учетом мирового опыта и практики зарубежных стран, исходящие из принципов Лиги, ответственности, открытости, взаимопонимания в профессиональной деятельности, нормы, правила, стандарты поведения члена Лиги как профессионального участника рынка финансовых брокеров в их взаимоотношениях с другими членами Лиги, с Лигой, с клиентами и иными лицами;

 «Профессиональная ответственность кредитных брокеров» — ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательств перед своими партнерами и клиентами;

«Сертификат»- документ (Лицензия, Сертификат, Аттестат) установленной формы, удостоверяющий наличие у получившего его лица специального права, предоставляемого Лигой в соответствии с документами последнего, и позволяющий ему заниматься определенным видом деятельности;

«Сертифицированный кредитный брокер»– практикующий кредитный брокер, прошедший соответствующее обучение, тестирование и получивший сертификат в соответствии с документами Лиги;

«Сделка» – действия сторон, направленные на выполнение условий заключенного между ними договора;

«Статус»- совокупность положений, условий, требований, которые определяют отношения между лицом и Лигой в соответствии с уставными и иными документами последнего, и которые определяют в соответствии с данными документами объем прав и обязанностей лиц, обладающих таким статусом;

«Совместные сделки» – сделки, при которых кредитные брокеры представляют интересы разных сторон: клиента-соискателя и банка-кредитора;

«Система поддержки» — Комплексная программа «Система поддержки кредитных брокеров»;

 «Черный брокер» – 1) частный посредник, не зарегистрировавший свою предпринимательскую деятельность, не имеющий предусмотренной законом разрешительной документации на ведение данного вида деятельности, (не несущий ответственности за свою деятельность и не подконтрольный проверяющему государственному органу), но, тем не менее, осуществляющий коммерческую деятельность на рынке содействия кредитованию; 2) юридическое или физическое лицо, использующее противозаконные методы оказания помощи клиентам;

«Члены Лиги Приморья» — юридические лица, являющиеся членами Лиги в соответствии с положениями уставных и иных документов последнего, регламентирующих вопросы членства в Лиге, и осуществляющие в соответствии с законодательством Российской Федерации деятельность в качестве профессиональных участников рынка финансовых брокеров; к членам Лиги в целях настоящих Правил приравниваются также лица, членство которых в Партнерстве в соответствии с документами последнего приостановлено и которые в силу этого имеют специальный статус в отношениях с Лигой, в соответствии с которым в установленных документами Лиги пределах, обладают правами и несут обязанности членов Лиги;

«Экспертный Совет» — независимый орган, разрабатывающий и утверждающий критерии профессиональной квалификации кредитных брокеров, состоящий из физических лиц- представителей кредитных организаций, выразивших желания принять участие в его деятельности

1.2. Без ущерба положений пункта 1 настоящей статьи для целей настоящих Правил используются также понятия и термины, определения и/или толкование которых содержатся в иных документах Лиги, если только из контекста определенно не следует иного, либо специально не будет установлено иное.

2.1. Положения настоящих Правил обязательны для соблюдения всеми членами Лиги в их профессиональной деятельности и/или отношениях между собой, своими клиентами, иными лицами.

2.2. Положения настоящих Правил распространяются на членов Лиги, и, если прямо не установлено иное, применяются в отношении сертифицированных лиц и иных лиц, которые имеют специальный статус в отношениях с Лигой и в силу такого статуса в установленных документами Лиги пределах, обладают правами и несут обязанности членов Лиги, а также в части, их касающейся, применяются в отношении должностных лиц и иных сотрудников членов Лиги.

2.3. Настоящие Правила применяются без ущерба положениям документов Лиги, устанавливающих порядок исполнения уставных обязанностей членами Лиги, предоставления, приостановления, возобновления, лишения действия статуса и/или сертификата, предоставляемых и/или выдаваемых Лигой, а также определяющих иные условия и требования, которые обусловливают отношения  Лиги с членами последнего, сертифицированными и иными лицами и которые устанавливают нормы профессиональной этики и добросовестной деятельности.

2.4. Нормы и стандарты профессиональной этики и добросовестной деятельности, содержащиеся в настоящих Правилах, имеют в основном общий характер и могут расширяться, дополняться, детализироваться и уточняться в установленном для принятия документов Лигой порядке путем внесения в них необходимых изменений и дополнений.

3.1. Основными целями и задачами настоящих Правил являются:

а) содействие достижению уставных целей и задач Лиги, реализации прав и исполнению обязанностей членами Лиги, сертифицированными лицами, должностными лицами и персоналом членов Лиги;

б) обеспечение единообразного и правильного применения членами Лиги, сертифицированными лицами, должностными лицами и персоналом членов Лиги норм профессиональной деятельности и профессиональной этики;

в) обеспечение выполнения членами Лиги, их должностными лицами и персоналом, сертифицированными лицами обязанностей по реализации уставных целей и задач деятельности Лиги;

г) содействие выявлению фактов нарушений норм профессиональной деятельности и профессиональной этики, прав членов Лиги, владельцев ценных бумаг и иных клиентов членов Лиги, неисполнения членами Лиги, сертифицированными лицами, должностными лицами и персоналом членов Лиги обязанностей, установленных документами последнего, а также иных фактов нарушений положений документов Лиги, контроль за соблюдением которых возложен на Лигу в лице органов (должностных лиц) последнего;

д)  определение условий и порядка применения мер дисциплинарного воздействия к членам Лиги, сертифицированным лицам, должностным лицам и персоналу членов Лиги, допустившим нарушения норм профессиональной деятельности и профессиональной этики, не исполняющим свои обязанности, установленные документами Лиги;

е)  сбор и обобщение информации о практике соблюдения членами Лиги норм профессиональной этики и добросовестной деятельности.

3.2. Члены  Лиги в отношениях между собой и/или в отношениях с клиентами и иными лицами не могут применять нормы и стандарты профессиональной этики и добросовестной деятельности ниже тех, которые установлены настоящими Правилами, иными документами Лиги, либо не совпадающих с ними.

3.3. Члены Лиги могут применять в своей практической деятельности нормы и стандарты профессиональной этики и добросовестной деятельности выше тех, которые установлены документами Лиги, а также пропагандировать их распространение среди всех членов Лиги и предлагать их принятие и закрепление в документах Лиги. Это только приветствуется.

4.1. Органы и должностные лица Лиги разрабатывают и осуществляют мероприятия, направленные на предупреждение нарушений норм профессиональной этики и добросовестной деятельности, а также выявление и устранение причин и условий, способствующих совершению таких нарушений.

4.2. Органы и должностные лица  Лиги в качестве мероприятий, направленных на предупреждение нарушений, в частности:

а) информируют членов Лиги о выявленных типичных случаях нарушений положений законодательства Российской Федерации по осуществлению профессиональной деятельности;

б) по заявлению членов  Лиги и на основании предоставленных последними сведений принимают в соответствии с документами лиги решение об опубликовании информации о профессиональных участниках рынка — не членах Лиги, допустивших нарушения либо ненадлежащим образом выполняющих принятые на себя обязательства. Вся ответственность за достоверность предоставленных сведений лежит на предоставивших данные сведения членах Лиги.

5.1. Принципы и нормы профессиональной этики членов Лиги определяют нравственные и моральные основы деятельности, которые признаются членами Лиги, и соблюдение которых обеспечивается повседневной деятельностью членов Лиги.

5.2. Принципы и нормы профессиональной этики членов Лиги основываются на общечеловеческих моральных требованиях и нравственных нормах, исходя из понимания значимости общих интересов членов Лиги, потребности обеспечения правопорядка, соблюдения законности и справедливости.

5.3. Настоящие Правила содержат общие нормы и принципы профессиональной этики членов Лиги. Перечень таких норм и принципов не является исчерпывающим и может быть уточнен, изменен, дополнен в установленном для принятия решений органами  Лиги порядке, в случае, если для того будут созданы необходимые предпосылки и/или обстоятельства потребуют этого.

6.1. Члены Лиги, его органы (должностные лица) имеющимися у них способами и средствами и в соответствии со своими полномочиями содействуют развитию высоких стандартов профессиональной этики и добросовестной деятельности, стремятся к как можно более широкому ознакомлению с ними клиентов членов Лиги и иных заинтересованных лиц.

6.2. В случае если член Лиги был подвергнут со стороны членов Лиги, его органов (должностных лиц), клиентов и иных лиц критике за нарушение принципов и норм профессиональной этики, то такой член Лиги имеет право на защиту своих интересов и репутации, в том числе, путем проведения объективного публичного расследования вменяемых ему нарушений. В соответствии с документами Лиги такое расследование может носить как конфиденциальный, так и публичный характер.

7.1. Осуществляя профессиональную деятельность, члены Лиги должны исходить из объективного рассмотрения возникающих проблем и оценки фактов, не допускать предвзятости, давления третьих лиц и/или зависимости от них, наносящей ущерб интересам клиентов.

7.2. В случае если возникают условия, которые каким-либо образом затрагивают независимость члена Лиги, а это, в свою очередь, затрагивает интересы его клиентов, или может иным образом отразиться на отношениях этого члена с третьими лицами (конфликт интересов), то клиенты должны быть поставлены в известность данным членом Лиги о наличии таких условий (о конфликте интересов).

7.3. Конфликт интересов (отсутствие независимости члена Лиги) в случае, когда данная проблема касается отношений члена Лиги с его клиентом либо иным лицом, может быть вызван такими находящимися вне рамок профессиональной деятельности этого члена Лиги обстоятельствами, как:

а) финансовое участие данного члена Лиги в делах указанных лиц (например, выдающих кредиты организаций), либо, наоборот, участие этих лиц (банков) в его создании;

б) финансовая и/или иная имущественная зависимость названных лиц друг от друга;

7.4. Выполнение иных (не связанных с профессиональной деятельностью) услуг для клиентов и/или наличие формальных либо фактических отношений между ними, не связанных с такой деятельностью, не должно препятствовать осуществлению последней, противоречить положениям российского законодательства, документам Лиги.

8.1. Члены Лиги, руководствуясь интересами клиента при осуществлении профессиональной деятельности, обязаны неукоснительно соблюдать требования законодательства, не принимать участия в фальсификации документов и иных методах сокрытия или искажения реальной информации о клиенте.

8.2. Члены Лиги обязаны неукоснительно соблюдать налоговое законодательство, не скрывать доходы от налогообложения, а также принимать меры по предотвращению иных нарушений законодательства.

8.3. Члены Лиги вправе давать рекомендации своим клиентам относительно стратегии и тактики возможного кредитования. Такие рекомендации могут предоставляться клиентам и в устной форме, но не должны содержать необоснованных обещаний со стороны члена Лиги относительно решения последним проблемы кредитования посредством выплаты так называемых «откатов сотрудникам банка». При работе с клиентами члены Лиги обязательно должны предупреждать клиентов об ответственности за предоставление в банки недостоверных сведений.

9.1. Члены Лиги обязаны ответственно и доброжелательно относиться друг к другу, а также к иным членам сообщества профессиональных участников рынка финансовых брокеров, не входящим в число членов Лиги.

9.2. Члены Лиги должны воздерживаться от необоснованной критики в адрес друг друга, публичного обсуждения деятельности других членов Лиги, а также иных подобных действий, наносящих ущерб и подрывающих репутацию кредитных брокеров.

9.3. В случае если клиент одного члена Лиги при этом является клиентом другого брокера-члена Лиги, то они не должны осуществлять какие-либо действия по дискредитации друг друга, оказанию давления на клиента, либо его дискриминации.

9.4. Член Лиги вправе в установленном законодательством и правилами Лиги порядке привлекать в интересах своего клиента и с его согласия для оказания услуг других членов Лиги, при этом привлекаемый член Лиги несет всю полноту ответственности перед клиентом за свои действия, если только с учетом специфики ситуации иное предварительно не оговорено между брокерами и клиентом.

9.5. Члены Лиги и их сотрудники, которые дополнительно привлекаются для оказания услуг на рынке кредитного посредничества, не должны критиковать и обсуждать с клиентом деловые и профессиональные качества члена Лиги, пригласившего их к оказанию услуг.

10.1. Члены Лиги осуществляют тесное взаимодействие с Лигой, ее органами (должностными лицами) по предмету уставной деятельности Лиги. Такое взаимодействие может осуществляться путем:

а) взаимного информационного обмена;

б) использования возможностей функциональных органов Лиги;

в) получения информации о кредитно-финансовом рынке и его участниках;

г) использования примирительных процедур и механизмов разрешения конфликтных ситуаций;

д) иных форм сотрудничества членов Лиги с органами (должностными лицами) последней, не противоречащих Уставу Лиги и действующему законодательству.

10.2. Лига устанавливает обязательные для исполнения членами Лиги правила и стандарты осуществления профессиональной деятельности в соответствии с положениями законодательства. Члены Лиги обязаны добровольно и добросовестно выполнять возлагаемые на них обязанности, оказывать содействие органам (должностным лицам) Лиги в контроле по их применению.

10.3. За нарушения своих обязанностей члены Лиги могут быть привлечены к ответственности, предусмотренной положениями документов Лиги. Члены Лиги обязаны точно и своевременно выполнять предписания и требования, содержащиеся в мерах дисциплинарного воздействия, примененных к ним за допущенные нарушения правил Лиги.

10.4. Члены Лиги должны своевременно информировать Лигу в лице ее руководства обо всех изменениях в их юридическом статусе, органах управления, адресных данных, реквизитах и иных данных, которые в обязательном порядке предоставляются в Лигу всеми его членами.

11.1. Каждый член Лиги должен соблюдать нормы профессиональных стандартов, а также принципы справедливого осуществления профессиональной деятельности при проведении операций на рынке кредитного брокерства.

11.2. Хотя полный список всех действий, считающихся нарушением положений вышеизложенного пункта 11.1. здесь представить затруднительно, но, тем не менее, к таким нарушениям следует отнести:

а) фальсификация кредитным брокером справок и документов;

б) злонамеренное распускание сплетен и слухов, касающаяся деятельности других членов Лиги;

в) склонение сотрудников банков к злоупотреблению служебным положением при рассмотрении кредитных заявок потенциальных заемщиков;

г) распространение недостоверной информации, заведомомо порочащей  порочащих репутацию банковских учреждений;

д) Нарушение действующего законодательства Российской Федерации в области кредитно-финансового рынка, а также иных законов и нормативных актов, прямо или косвенно затрагиваемых в процессе деятельности брокера, в том числе статей УК РФ, КОАПП РФ, и др.

 11.3. Перечень нарушений правил добросовестной деятельности, содержащийся в вышеизложенном пункте настоящей статьи не является исчерпывающим и закрытым и может быть дополнен, либо откорректирован по предложению членов Лиги в том случае, если данное предложение было принято не менее чем 51% голосов членов Лиги.

12.1. Члены Лиги, осуществляющие профессиональную деятельность на рынке кредитно-финансового брокерства, должны строго соблюдать требования, предъявляемые к ним в связи с осуществлением такой деятельности со стороны Лиги, в том числе:

а) финансовые требования;

б) профессиональные и квалификационные требования к руководителям и специалистам;

в) организационно-технические требования;

г) специальные требования.

12.2. Профессиональная деятельность, осуществляемая на рынке финансового брокерства, признается добросовестной, когда, но не исключительно, члены Лиги:

— добросовестно и честно исполняют поручения клиентов и обязательства по договору оказания услуг;

— исполняют поручения клиентов в полном соответствии с полученными от них указаниями и обеспечивают своим клиентам наилучшие условия исполнения их поручений (наилучшим образом в соответствии с поручениями клиента);

— доводят до сведения клиентов всю необходимую информацию, связанную с осуществлением их поручений и исполнением обязательств по договору оказания услуг, и при этом не рекомендуют клиенту сделки кредитования, не обеспечив понимания клиентом характера  всех связанных с ними рисков;

— в случае возникновения конфликта интересов, немедленно уведомляют клиента о возникновении такового и предпринимают все необходимые меры для его разрешения в пользу клиента;

— исполняют поручения клиентов в порядке поступления с учетом их существенных условий;

— принимают все разумные меры для защиты и обеспечения конфиденциальности информации клиентов;

— обеспечивают в своей профессиональной деятельности соблюдение законодательства РФ.

12.3. Члены Лиги должны строго выполнять установленные законодательством ограничения на совмещение видов профессиональной деятельности на рынке кредитного брокерства.

12.4. В случае осуществления иной деятельности, помимо профессиональной, на рынке финансового брокерства, первоочередное внимание члены Лиги должны уделять первой из названных и принимать меры, предотвращающие конфликтные ситуации вследствие одновременного осуществления различных видов деятельности.

13.1. Члены Лиги обязаны работать с клиентами честно и добросовестно. Это означает, что члены Лиги обязаны своевременно и в полном объеме доводить до клиентов всю необходимую информацию, касающуюся как предоставляемых им услуг, так и условий их предоставления, а также правовых и иных последствий, могущих возникнуть для клиентов в результате пользования оказанными услугами и продуктами.

13.2. Члены Лиги, выступая в качестве профессиональных участников рынка кредитных брокеров, должны быть внимательными к своим клиентам, учитывать их пожелания и требования, соблюдать принятые в Лиге стандарты и нормы профессиональной этики и добросовестной деятельности, а также контролировать и обеспечивать их применение в повседневной работе сотрудников своих компаний.

13.3. Прежде чем рекомендовать своему клиенту совершение той или иной кредитной сделки, члены Лиги должны приложить достаточные усилия для тщательного изучения:

а) информации об их финансовом положении (о доходах, об оборотах, о собственности, о кредитной истории, о бизнесе и т.п.)

б) подтверждения полномочий на представление интересов организации (от руководителей и владельцев бизнеса).

13.4. В той мере, в которой это допустимо конкретными условиями отношений члена Лиги с клиентом, член Лиги обязан приложить максимальные усилия для использования в работе с ним типовых форм договоров, разработанных и/или одобренных (рекомендуемых) Лигой для использования его членами в своей практической деятельности.

13.5. Предоставляя клиенту услугу, член Лиги обязан удостовериться, что клиент правильно понял как смысл оказываемой ему услуги, так и возможные финансовые, правовые и иные последствия, могущие возникнуть для него в результате пользования данной услугой.

13.6. Если в результате оказания услуги клиент столкнулся с последствиями, о которых он не был предупрежден, член Лиги обязан принять все меры для урегулирования ситуации в интересах клиента, в том числе и с привлечением собственных средств.

14.1. В дополнение к иным положениям настоящих Правил члены Лиги, осуществляющие профессиональную деятельность на рынке кредитного брокерства в качестве полномочного посредника, при работе с клиентами должны выполнять специальные требования, предъявляемые к их статусу в соответствии с законодательством и положениями документов  Лиги.

14.2. В случае наличия у члена Лиги – кредитного брокера интереса, препятствующего осуществлению поручения клиента на наиболее выгодных для того условиях, он обязан немедленно уведомить последнего о наличии у него такого интереса, либо отказаться от обслуживания данного клиента и порекомендовать ему другого брокера – члена Лиги.

14.3. Член Лиги — брокер не вправе гарантировать или давать обещания клиенту в отношении исхода сделок по привлечению инвестиций и кредитования.

14.4. При заключении сделок члены Лиги имеют право действовать от имени клиента и за его счет. В этом случае член Лиги, заключая сделку, гарантирует надлежащее исполнение:

а) требований документов Лиги, определяющих условия заключения и исполнения сделок, равно как и

б) своих обязательств, вытекающих для данного клиента из договора, заключенного вследствие совершения этой сделки,

При этом предоставление таких гарантий (гарантирование) означает безусловную обязанность члена Лиги, в качестве стороны сделки, по первому требованию другой стороны сделки, сделанному в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данным клиентом указанных в настоящей статье требований, уплатить, если таковое предусмотрено, штрафные санкции

15.1. При проведении любой сделки с клиентом член Лиги должен определить оптимальную для клиента финансовую схему и выполнить свои обязательства таким образом, чтобы не допускать нарушения п.п. 11.1, 11.2 и 11.3 настоящих Правил

15.2. Отсутствие должного усердия при проведении любой сделки для клиента или с клиентом считается несовместимым со справедливыми и равноправными принципами проведения торговых операций.

16.1. Вознаграждение за профессиональные услуги члена Лиги, выплачиваемое клиентом, должно отвечать нормам профессиональной этики и выплачиваться в зависимости от объема и качества предоставляемых услуг. Данное вознаграждение может зависеть от сложности оказываемых услуг, размера суммы, квалификации, опыта и профессионального авторитета кредитного брокера.

16.2. Члены Лиги обязаны заранее оговорить с клиентом и письменно закрепить условия и порядок оплаты за свои услуги.

16.3. Члены Лиги могут одновременно получать вознаграждение как от своих клиентов, так и от банков, в случаях, когда те соглашаются выплачивать брокерам какие-либо преференции.

16.4 По общему правилу кредитные брокеры могут практиковать применение выплаты комиссионных за приобретение или передачу клиентов другим членам Лиги, иным профессиональным участникам рынка оказания финансовых и консалтинговых услуг.

17.1. Любые направленные на развитие бизнеса публичные контакты члена Лиги с третьими лицами должны быть основаны на принципах честности и достоверности.

17.2. Запрещается публиковать или иным способом распространять любую направленную на развитие бизнеса информацию, если члену Лиги известно или должно быть известно, что она содержит неверные фактические данные. Кроме того, не должны быть опущены конкретная информация или оценки, если это может привести к ошибочной трактовке такой информации.

17.3. Членам  Лиги запрещено прибегать к преувеличенным, негарантированным или неверным заявлениям.

17.4. По требованию органов или уполномоченных должностных лиц Лиги член последней обязан предоставить информацию, которой он располагает в подтверждение данных, содержащихся в его рекламе.

17.5. Член Лиги не может быть освобожден от ответственности за соблюдение норм добросовестной деятельности в рекламе в случае, когда любые формы связей с общественностью были осуществлены по его поручению третьим лицом, не являющимся членом Лиги.

18.1. Все тексты рекламного характера должны быть достоверны и обязательно должны содержать достоверную информацию о названии организации.

18.2. При использовании членом  Лиги таблиц, схем, графиков и иных подобных средств, содержащие их тексты рекламного характера должны однозначно указывать на источник информации, если только она не исходит непосредственно от самого члена Лиги.

18.3. Все тексты рекламного характера, а также любая массовая полиграфическая продукция члена Лиги должна в обязательном порядке содержать упоминание о принадлежности к Лиге. В случае, если член Лиги распространяет какую бы то ни было рекламную информацию без указания своего членства в Лиге, он может быть подвергнут взысканию. Взыскание может быть выражено как в форме предупреждения (при первом нарушении), так и в форме штрафа, или исключения из членов Лиги (при неоднократных нарушениях).

18.4. Члены Лиги  могут доводить до руководства Лиги образцы своей рекламной продукции (с указанием средств массовой информации либо методов их распространения) либо текстовки рекламных объявлений, звучащих по радио и сценарии рекламных роликов.

18.5. Если информация, обнародованная в представленной рекламной продукции входит в противоречие с требованиями Лиги и принятыми профессиональными стандартами, член Лиги обязан в кратчайший срок внести в рекламную информацию все необходимые изменения.

19.1. Реклама профессиональных услуг члена Лиги должна быть информативной и честной, исключающей всякую возможность обмана и введения в заблуждения третьих лиц либо возбуждения у них недоверия к другим членам Лиги и иным профессиональным участникам рынка финансовых брокеров.

19.2. Членам Лиги запрещается распространение рекламных материалов, в которых содержатся:

а) безосновательные самовосхваления и сравнения с другими профессиональными участниками рынка кредитных брокеров;

б) прямые или косвенные указания, направленные на возникновение необоснованных ожиданий клиентов по поводу благоприятности результатов предлагаемых профессиональных услуг;

в) информация, имеющая целью ввести в заблуждение или оказать давление на клиентов и иных лиц;

г) необоснованные претензии на специализацию в определенной области профессиональной деятельности;

д) сведения, которые могут раскрыть конфиденциальные данные клиента, либо иные сведения, порочащие его;

е) рекомендации, подтверждения третьих лиц, восхваляющих члена  Лиги.

19.3. Членам Лиги запрещается:

а) указывать в рекламе недостоверную информацию о своей деятельности;

б) использовать рекламу в целях недобросовестной конкуренции путем указания на действительные либо мнимые недостатки профессиональных участников рынка финансовых брокеров, занимающихся аналогичной деятельностью;

20.1. Каждый член Лиги несет ответственность за должное соблюдение им требований к рекламной деятельности, а также за ущерб, причиненный недобросовестной рекламой.

20.2. В целях обеспечения соблюдения настоящих Правил можно рекомендовать членам Лиги разработать внутренние процедуры контроля. В частности, член Лиги может назначить ответственное лицо из числа своего персонала, в обязанности которого будет входить просмотр исходящих от данного члена Лиги всех текстов рекламного характера до их распространения, а также предоставление этой информации в руководство Лиги(в соотв. с п. 18.4.) .

20.3. Если рекламные тексты члена Лиги соответствуют требованиям настоящих Правил, они должны быть распространены с указанием на факт принадлежности данного лица к Лиге.

21.1. Члены Лиги должны обеспечить привлечение в число штатного персонала квалифицированных специалистов, имеющих необходимое образование, подтвержденное соответствующими дипломами и сертификатами («сертифицированных кредитных брокеров»).

21.2. Член Лиги обязан приостановить осуществление профессиональной деятельности в случаях, если его штатные специалисты перестают по каким-либо причинам соответствовать требованиям, предъявляемым в соответствии с документами Лиги к уровню, квалификации сотрудников профессиональных участников рынка кредитных брокеров.

21.3. Члены Лиги обязаны предпринимать все необходимые меры для повышения квалификации и профессиональной подготовки своих сотрудников. Члены Лиги обязаны самостоятельно и своевременно принимать от Лиги информационную поддержку и знакомить свой персонал с обновлением сведений о банковских условиях и продуктах.

21.4. Штатные сотрудники членов Лиги, являющиеся руководителями и специалистами, в обязанности которых входит выполнение функций, непосредственно связанных с осуществлением брокерской деятельности, обязаны удовлетворять квалификационным требованиям.

22.1. Сотрудники компаний — членов Лиги, уполномоченные на осуществление профессиональной деятельности на рынке кредитного посредничества и/или в силу своих функциональных и должностных обязанностей обеспечивающие осуществление такой деятельности, обязаны добросовестно выполнять свои должностные обязанности, лояльно относиться к своему работодателю, способствовать развитию и процветанию своей компании, поддерживать нормальные деловые отношения с руководителями, должностными лицами и иными сотрудниками компании, а также с представителями клиентов и членов Лиги, должностными лицами и сотрудниками Лиги. Отношения между членом Лиги и его персоналом (сотрудниками) должны, в первую очередь, основываться на принципе взаимной ответственности за надлежащее выполнение профессиональных услуг на рынке финансовых брокеров.

22.2. Члены Лиги обязаны принимать все меры, необходимые для нормального осуществления персоналом своих должностных обязанностей, постоянной профессиональной подготовки и повышения квалификации своих сотрудников, обеспечения их оргтехникой, учебно-методическими, справочными изданиями, нормативно-правовыми актами действующего законодательства, документами Лиги и другими необходимыми материалами.

22.3. Сотрудники членов Лиги, имеющие в силу своих должностных обязанностей доступ к конфиденциальной и служебной информации, обязаны принимать меры по предотвращению несанкционированного доступа к ней.

В случае перехода сотрудника на другое место работы, в том числе, к другому члену Лиги, данный сотрудник на новом месте работы не имеет права разглашать ставшую ему известной конфиденциальную информацию о клиентах, а руководители (должностные лица) данного члена Лиги должны принять меры, исключающие какое-либо давление на такого сотрудника с целью получения подобной информации.

22.4. В случае перехода сотрудника члена Лиги на иное место работы, в том числе, к другому члену Лиги, данный сотрудник должен воздерживаться от критики, осуждения или восхваления своих руководителей и коллег по прежнему месту работу, а последние обязаны воздерживаться от обсуждения с третьими лицами профессиональных и личных качеств своих бывших сотрудников и коллег, перешедших на новое место работы. Положения настоящей статьи не распространяются на случаи, когда сотрудники членов Лиги совершили противоправные деяния, нанесли ущерб законным интересам своей компании либо совершили должностные проступки, дискредитирующие их как специалистов на рынке финансовых брокеров.

23.1. Члены Лиги обязаны осуществлять раскрытие информации о своих сделках в случаях и порядке, установленном законодательными актами, решениями Российского законодательства, документами Лиги.

23.2 Сотрудники члена Лиги, располагающие служебной информацией, не имеют права использовать эту информацию для заключения сделок, а также передавать служебную информацию для совершения сделок третьим лицам.

23.3. При исполнении обязательств по договору с клиентом, содержащему условие о коммерческой тайне, член Лиги — брокер должен принять меры по обеспечению конфиденциальности имени (наименования) клиента, его платежных реквизитов и иной информации, полученной в связи с исполнением обязательств по договору с клиентом.

23.4. Должностные инструкции сотрудников, руководителей подразделений членов Лиги должны содержать требования по предотвращению утечки или потери информации, требования по организации хранения документов строгой отчетности и защите информации.

24.1. Руководящие органы Лиги, Комитеты Лиги или другой орган, уполномоченный на то Председателем Лиги, руководствуется настоящими Правилами при разрешении споров и разногласий между членами Лиги, дает толкование его положений и обеспечивает применение настоящих Правил членами Лиги.

25.1. Все дополнения и изменения положений настоящих Правил, принятые в установленном порядке после их принятия, являются их неотъемлемой составной частью и оформляются в виде отдельных специальных приложений к нему либо непосредственно вносятся в текст настоящих Правил с указанием основания и даты принятия и порядка их применения.

Ниже вы можете скачать Профстандарты Лиги в формате *.doc