Путеводитель по миру кредитных карт . Полезные советы

Кредитные карты — уже больше не роскошь, а повседневная реальность нашей жизни. Как уберечься от типичных ошибок при оформлении кредитки рассказывают эксперты Бюрократов.RU. Не так давно кредитная карта была для русского человека признаком роскошной жизни. Сейчас ситуация в корне изменилась: все больше банков предлагают своим клиентам кредитные карты и все больше людей могут этим воспользоваться.

Читать далее

Что делать, если нет денег на выплату кредита

Случается так, что деньги заканчиваются, и в ближайшее время не предвидится их поступление, а человеку надо платить по кредиту. Можно, конечно, предупредить банк о задержке, но это вряд ли избавит вас от обязательства выплачивать штрафные санкции. В такой ситуации главное – знать как и с кем надо общаться. И, конечно же, многое зависит от конкретного случая.

Читать далее

Банки на тропе войны

Банкиры – тоже люди. И тоже любят праздники. И тоже хотят получать праздничные подарки. Именно поэтому чуть ли не каждые три месяца месяц нам предлагают стать участниками той или иной акции. Во время предновогодней, февральской (с 14 по 23 февраля), мартовской, майской, отпускной и ноябрьской лихорадок банкиры развязывают настоящую войну на два фронта. Бои на первом фронте ведутся с мозгом потенциального клиента, каждого по отдельности и всех сразу. Цель — любыми путями, осадой или штурмом, но покорить разум будущего заемщика. Второй фронт – это межбанковская война за тех клиентов, чей мозг уже работает на покоренный разум. Необходимость таких войн, очевидна – на праздники принято дарить подарки. И каждый старается подарить что-то особенное, следовательно, дорогое. Но на дорогое не всегда хватает денег.

В предпраздничных боях банки учитывают все потребности клиентов, и предлагают получить заветные подарки по специальным ценам и на особых льготных условиях. И в какой бы магазин ни зашел человек в поисках подарков, его везде встретят с «уникальным предпраздничным предложением от…». К примеру, один банк предлагает кредиты на все товары кроме одежды и оргтехники, которые выдаются примерно по такой схеме: срок 10 месяцев, первоначальный взнос 25%, переплаты никакой. Другой объявляет о снижении или отмене комиссии за выдачу ипотечного кредита. Комиссия отменяется для всех заинтересованных сторон: клиентов, ипотечных брокеров и агентств недвижимости. Третий выдает кредитные карты на несколько тысяч долларов и обещает вернуть деньги клиенту, совершившему на эти деньги больше всех покупок. При этом новым клиентам, желающим открыть кредитную карту в период акции, будут начисляться дополнительные баллы.

Вариаций масса. Но поверить, что банки на самом деле отказываются от урезанных в предпраздничные дни процентов, можно, наверное, только человеку с плененным умом. К примеру, в декабре один из банков настойчиво предлагал встретить Новый год с автомобилем. Воспользовавшись предпраздничной программой. Процентная ставка по кредиту в рублях составляла почти 11% годовых. При этом банк готов был выдать стопроцентный кредит сроком на пять лет.

Компенсировать свои скидки в этом случае банк мог за счет специальных цен от производителей, которым выгодно продать насколько можно больше машин. При этом комиссия за выдачу кредита и страховку все равно ложилась на плечи покупателя. Именно на такие мелочи надо обращать внимание, заинтересовавшись услугами банка. Необходимо учитывать и еще один фактор. За последние два года, некоторые банки отказались от предпраздничных кредитных программ. Часто это крупные банки, которые не участвуют в баталиях, просто потому что не испытывают недостатка в клиентах. Им выгоднее потратить силы и ресурсы на разработку новых продуктов, нежели на трудоемкую, иногда дорогостоящую подготовку к какой-либо акции. Небольшие же банки, активно позиционирующие свои предпраздничные продукты, испытывают нехватку клиентов, а значит и заинтересованы получить максимум с тех, кто у них уже есть.

Тем не менее, если не дать кредитным организациями запутать себя среди сотен предложений всегда можно найти пару-тройку, действительно стоящих, выплата по которым в дальнейшем не будет чревата для покупателя головной болью и нервотрепкой.

Источник: PRO-CREDIT.ru

 

10 советов по получению ипотечного кредита

1. ОЦЕНИТЕ СВОИ ВОЗМОЖНОСТИ.

Прежде всего определите, на какую сумму кредита вы можете претендовать и во сколько в итоге обойдется квартира. Сделать это помогут кредитные калькуляторы, которые есть на сайтах многих банков. Имейте в виду, что ежемесячный платеж в большинстве случаев не может составлять более 40% дохода, а максимальный размер кредита ограничен, как правило, 70-80% от стоимости приобретаемой квартиры. Помочь в выборе ипотечной программы могут и кредитные брокеры — специальные агентства, призванные аккумулировать информацию о пакетах ипотечных услуг, консультировать заемщика и помогать ему в сборе документов и получении кредита.

Читать далее

ШЕСТЬ СОВЕТОВ ПРИ АВТОКРЕДИТОВАНИИ

1.     Выбирайте кредит, который соответствует вашим требованиям. Если у вас есть возможность предоставить разные справки и кредит вам не нужен сразу, тогда можете рассчитывать на льготные условия банков, работающих по классической схеме кредитования. Если вы хотите быстро оформить кредит и у вас нет возможности предоставить Справку о доходах, то можно получить кредит на автомобиль по продукту экспресс-кредитования.

2.     Выбрав экспресс-кредитование, учтите все плюсы и минусы. Экспресс-кредитование – это минимальное количество документов (паспорт и водительское удостоверение) без предоставления справки о доходах. Решение принимается, как правило, в течение 1 часа, это, конечно, удобно, если клиент хочет быстро оформить сделку и необходимый автомобиль есть в наличии. В ряде банков, в том числе и нашем, по условиям экспресс-автокредитования не требуется обязательное страхование КАСКО. Но не стоит забывать, что все эти преференции не делают продукт дешевле классических кредитов (т.к. мало времени на проверку, маленький пакет документов, без предоставления справки о доходах, без КАСКО), но зато этот вид кредитования удобен: быстро, минимум документов, без обязательной страховки.
3.     Обратите внимание на дополнительные продукты, которые у большинства банков надо обязательно оформить: ДСАГО, страхование жизни, КАСКО и т.д. Может оказаться, что в рамках кредита вы будете платить также за ненужные вам продукты. Поэтому тщательно ознакомитесь с условиями предоставления кредита перед тем, как заключить с банком договор.
4.     Узнайте точно, когда и на каких условиях вы можете досрочно погашать кредит. Возможно, в будущем у вас появятся дополнительные деньги, и вы захотите погасить кредит сразу: выберите кредит без санкций и штрафов при досрочном погашении и моратория на частичное или полное досрочное погашение, чтобы всегда быть готовым выплатить всю сумму без ущерба кошельку.
5.     Не забудьте отдать ПТС (паспорт транспортного средства) в банк в срок, указанный в договоре. За несвоевременное предоставление ПТС в Банк вам могут быть начислены штрафы, что может привести к большим просроченным платежам, так как банки обычно списывают штрафы в первую очередь.
6.     Тщательно продумайте, сколько денег сможете реально ежемесячно уплачивать в течение следующих 3-5 лет и какие еще нужды в будущем собираетесь решать с помощью кредита. Если вы планируете дополнительные расходы в течение долгого периода времени (ипотека, ремонт, школа), в этом случае можно рассмотреть вариант с низким ежемесячным платежом на более длинный срок (до 6-7 лет). Переплата здесь больше, но опасение что вы попадете в просрочку гораздо меньше, и ежемесячный платеж не будет заметно сказываться на семейном бюджете.

Игор Пржеровски — Директор Департамента Маркетинга Банка «Хоум Кредит»

Кредит на покупку автомобиля. Советы

Сегодня рекламные объявления, в которых говорится о продаже машины в кредит, можно встретить повсеместно: в газетах, на рекламных щитах, в Интернете. Предлагаются различные условия: оформление кредита на покупку автомобиля в рекордно короткие сроки прямо в автосалоне, различные ставки по кредиту, включая ставку 0% , кредит по упрощенной схеме: без страховки, без предоставления справки о доходах, без залога. И все выглядит так сказочно и просто, что возникает вопрос: возможно ли такое на самом деле?

Читать далее

10 советов по потребительскому кредиту

Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета …

1 РАССЧИТАЙТЕ СВОИ СИЛЫ. Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Как правило, банки принимают положительное решение о предоставлении кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не превышает 40-50% доходов заемщика. Но стоит ли покупка того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину зарплаты? Оптимально, если в месяц вы будете отдавать банку не более 20-25% от своих доходов. Читать далее

Невозвраты кредитов

Участники круглого стола, организованного «Золотым Рогом», нашли решение проблемы

Яна Мальцева

После вступления в силу в 2005 г. Федерального закона № 218-ФЗ «О Бюро кредитных историй» в целях соблюдения закона все кредитные организации присоединились к БКИ, но на практике такое взаимодействие зачастую носит лишь формальный характер.

По мнению редакции ДДГ «ЗР», вопрос об эффективности взаимодействия банков с различными бюро кредитных историй не теряет своей актуальности. Так, по данным отдела информационного обеспечения и коммуникаций ГУ Банка России по Приморскому краю, суммарный объем кредитов, предоставленных физическим лицам в Приморье, вырос на 69,3% за прошедший год. По-прежнему потребительское кредитование остается наиболее доходным и одновременно высокорискованным делом.

Читать далее

Факторинг

Факторинг применяется для того, чтобы клиент мог осуществить следующие финансовые задачи:

  • незамедлительно получить большую часть планируемого платежа;
  • получить гарантию полного погашения задолженности;
  • снизить расходы по ведению счетов.
Обычно клиентом факторинга является поставщик товара/услуги, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.Факторинговая компания сразу оплачивает клиенту от 70 до 90% требований в виде кредита, а остаток (за вычетом процента за кредит и факторинговой комиссии за услуги) предоставляется после взыскания всего долга.

Первоначально факторинг возник как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.

 

Лизинг

Под лизингом понимается совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.

В соответствии с договором лизинга арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть также предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем.

Юридическая база: Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

 

НАШИ ПАРТНЕРЫ

ZRP_logo_final

МИРОВОЕ ВРЕМЯ

  • CEST: 2024-06-25 01:36
  • MSK: 2024-06-25 02:36
  • +10: 2024-06-25 09:36
  • IDT: 2024-06-25 02:36
  • +08: 2024-06-25 07:36
  • EDT: 2024-06-24 19:36