НП "Лига финансовых институтов"

Программа финансового образования для г. Владивостока. ПРОЕКТ

Обновлено Среда, 13 Июль 2011 10:13 Автор ADMIN Среда, 14 Январь 2009 04:30

«Работа администрации г.Владивостока по вопросам повышения финансовой грамотности населения города и формирование положительного образа финансовой столицы Дальнего Востока на период – 2010-2015 годы».

Предложенная вашему вниманию Программа имеет целью выполнение двух основных задач.

Первая: Формирование положительного образа г.Владивостока в качестве финансовой и ин-вестиционной столицы Дальнего Востока в глазах как жителей города, так и его гостей, а также всех категорий потенциальных инвесторов. Как нам представляется, эта задача обре-тает особенную важность в преддверии Саммита АТЭС 2012 года и, в свете дальнейшего развития города Владивостока после Саммита.

Вторая: Создание в столице Приморского края эффективной системы финансового образо-вания населения и защиты его финансовых и экономических прав.

Хотя на первый взгляд эти две задачи не слишком взаимосвязаны, на самом деле, они органично переплетены, поскольку решают целый ряд вопросов:

Во-первых, улучшение инвестиционного климата в г.Владивостоке не в последнюю очередь зависит от готовности населения потреблять всю ту гамму современных финансовых про-дуктов и услуг, которые ему могут предоставить работающие в городе и крае финансовые институты.

Во-вторых, наличие во Владивостоке эффективно действующей системы защиты финансовых интересов населения – как через образование, так и посредством контроля за местными финансовыми учреждениями, на наш взгляд, может быть положительно расценено потенциальными инвесторами – как признак здорового финансового и морального климата на фи-нансовых рынках приморской столицы.

В-третьих, создав подобную систему, действующую эффективно и быстро реагирующую на изменение ситуации на финансовых рынках, г.Владивосток имеет все шансы стать одним из первых в России муниципальных образований, оказавшихся, что называется, «на гребне волны» процессов финансового образования населения, которые только-только начинают разворачиваться в стране. На фоне достаточно отрицательного имиджа города, «завоеванного» им не без помощи предшествующих администраций, подобного рода инициатива может весьма благотворно повлиять на имидж города как в глазах населения, потенциальных инвесторов и СМИ, так и власти. Особенно важным это является в преддверии Саммита АТЭС 2012 года.

1.Основные проблемы на финансовом рынке Владивостока.

По состоянию на 1 января 2010 года в г.Владивостоке осуществляли деятельность 43 кредитных организации (банки), 74 страховых организации, около 30 кредитных кооперативов, 5 негосударственных пенсионных фондов, 4 управляющих компании и около 20 кредитно-брокерских и консалтинговых компаний.

На протяжении нескольких лет во Владивостоке происходит ускоренное развитие сектора финансовых и консалтинговых услуг для населения. На рынке появляются новые кредитные и депозитные продукты, множество новых услуг, электронные сервисы. И хотя отмечается заметное увеличение спроса на финансовые услуги, вместе с тем финансовое сообщество на-чинает понимать, что без повышения информированности населения о финансовых, консалтинговых и банковских услугах, о правилах взаимоотношений клиента с финансовыми институтами, ритейловые сегменты финансового рынка не смогут дальше эффективно развиваться.

Характерный пример «познаний» населения в пенсионных реформах: большинство будущих владивостокских пенсионеров выбрали для управления своими средствами государственную компанию. Это говорит о том, что люди не имеют представления о тех финансовых возможностях, которые им предоставляет сегодня рынок.

В июне-июле 2009 г. некоммерческое партнерство «Лига кредитных брокеров Приморья» усилиями волонтеров – студентов ВГУЭиС, ДВГТУ и ДВГУ провели работу исследовательскую работу по двум направлениям.

Первое направление – социологический опрос, в котором приняло участие 20 тысяч человек жителей Владивостока. Респондентам был задан ряд вопросов, из ответов на которые мы сделали достаточно любопытные выводы. Во-первых, отвечая на вопрос «Кто должен заниматься вопросами финансовой грамотности населения?», подавляющее большинство – 65 % опрошенных ответили – «Финансовые институты, банки, брокеры и пр.». Еще 16 % высказалось за «местные власти», 10% – за «Государство в лице Минфина и 9 % опрошенных за-труднилось с ответом.

Отвечая на второй вопрос – «Насколько хорошо вы знаете требования и условия получения кредитов», порядка 80 % опрошенных ответили – «Знаю плохо». И при этом – 54% опрошенных в течение последних 2-х лет брали кредиты в банках! Наконец, результате опроса, порядка 54% населения не слишком удовлетворены деятельностью работающих во Владиво-стоке кредитно-финансовых учреждений.

Направление второе – в течение июня –июля 2009 года месяца волонтеры провели исследование работающих во Владивостоке банков и их филиалов. Для этого использовалась методика под названием «тайный покупатель» – студенты приходили в банки под видом клиентов, заинтересованных в получении кредитов и других услуг, и оценивали каждый конкретный банк или его филиал по целому ряду параметров – тех, которые имеют значение не для ГУ ЦБ РФ по Приморскому краю, а для конкретных потребителей.

Первый вывод, который был сделан по результатам исследований – половина банков, работающих во Владивостоке не соответствует критериям, важным для конечных потребителей. Слабая ориентированность ряда работающих во Владивостоке банков на конечного потребителя, проявляющаяся в неудобстве пользования услугами кредитно-финансовых учреждений – один из основных факторов, подрывающих доверие населения к банкам.

Второй вывод, который был сделан на основе полученной информации – лучше всего по результатам исследования себя показали именно местные банки и Сбербанк, оказавшиеся в большей степени повернутыми «лицом к потребителю».

Вывод третий, который был сделан – сегодня кредитно-финансовое сообщество, работающее во Владивостоке (да и в Приморском крае тоже) нуждается в серьезном пересмотре своего подхода к оказанию услуг потребителям.

Другими словами, необходимо восстановить сегодня доверие жителей города к банкам. Это совершенно необходимо для того, чтобы граждане без опасения несли в банки свои сбережения и пользовались другими услугами кредитно-финансовых учреждений. Банковское сообщество Владивостока понимает важность этой проблемы и необходимость более широкого информирования населения, но дальше простого «понимания» пока, к сожалению, не идет. Однако повышение доступности банковских услуг, возможно прежде всего через активное повышение финансовой грамотности населения.

Почти четыре года назад (в ноябре 2006 года) состоялось заседание президиума Госсовета, посвященное вопросам развития национальной банковской системы. По итогам этого заседания Президент РФ поручил Правительству, Центральному банку совместно разработать и начать реализацию системы мер по повышению финансовой грамотности и информированности населения в области банковских услуг. Однако ожидаемой федеральной программы повышения финансовой грамотности населения пока нет.

Опираясь на существующее в финансовом сообществе Владивостока и Приморья понимание проблем в данной сфере, НП «Лига кредитных брокеров Приморья» разработала собственную концепцию мер по повышению финансовой грамотности. Часть этого проекта была осуществлена на территории Владивостока в рамках гранта правительства США «Наши права», а с 2009 года проект осуществляется с помощью ПРО ВПП «Единая Россия» и ПРО «Союз заемщиков и вкладчиков России».

Данная программа охватывает все слои и возрастные группы населения, от школьников и студентов до людей среднего возраста и пенсионеров. В ее реализации задействованы незначительные каналы коммуникации, ввиду ограниченности бюджета гранта. По этой же причине практически не используются СМИ, социальная реклама, специальные образова-тельные программы в учебных заведениях и многое другое.

Сегодня администрация г.Владивостока, даже имея небольшой (в масштабах ДФО) опыт работы «ЛКБ Приморья» по финансовому образованию в рамках гранта может стать «первой ласточкой» в РФ реализации «Программы повышения финансовой грамотности», которая потребует объединения усилий органов власти, коммерческих структур, деловых объединений и общественных организаций.

Город Владивосток относится к числу сравнительно благоприятных регионов Дальнего Вос-тока, как по возможностям самофинансирования хозяйственной деятельности и социальной сферы, так и в отношении жизненного уровня населения. Однако одним из серьезных факторов, препятствующих развитию финансового рынка Владивостока, являются правонарушения на кредитно-финансовом рынке.

Во Владивостоке в целом пока нет системной просветительской и имиджевой поддержки, адресованной населению. Без этого существующие уже формы работы с населением на кредитно-финансовом рынке будут все время сталкиваться с трудностями в развитии, а само население может быть легкой добычей финансовых аферистов, примером тому могут служить «события» с КПКГ «Финанс-кредит» и «Капитал».

При проведении активной политики в области финансовой грамотности граждан, администрация г.Владивостока сможет эффективно влиять на инвестиционный климат города, а складывающееся в результате такой деятельности доверие жителей города к городской ад-министрации должно быть использовано для повышения привлекательности всех работающих в городе финансовых институтов и их инструментов. Вплоть до выпуска муниципальных займов. Но для этого необходимо реализовать целый комплекс меро-приятий, позволяющих гармонизировать этот процесс.

2. Цели программы.

С учетом изложенных проблем, целями программы администрации Владивостока в области финансовой грамотности населения являются:

- улучшение инвестиционного климата в городе Владивостоке;

- формирование образа Владивостока как одного из ведущих финансовых центров российского Дальнего Востока;

- укрепление имиджа администрации Владивостока как эффективного собственника и надежного гаранта инвестиционных проектов;

- привлечение денежных средств институциональных инвесторов, в том числе иностранных;

- поддержка деятельности крупных приморских предприятий и финансовых институтов, зарегистрированных в городе;

- пропаганда правовых знаний о финансовом рынке города;

- защита населения от любых форм финансового мошенничества;

- создание среды осознанного общественного неприятия сомнительных финансовых схем и предложений;

- формирование и пропаганда среди различных слоев населения основ грамотного финансо-вого поведения;

3. Методы и средства ведения программы.

Для эффективного проведения программы финансовой грамотности населения и формиро-вания образа Владивостока, как территории с благоприятным инвестиционным климатом не-обходимо точно сбалансированное сочетание информационно-смыслового и образно-эмоционального методов воздействия. При этом должен использоваться широкий набор средств и каналов воздействия, а именно:

- средства массовой информации, как печатные, так и электронные;
- средства визуальной уличной и транспортной информации;
- средства компьютерной информации, включая цифровые носители и Интернет;
- средства видеоинформации;
- публичные мероприятия и выступления;
- создание образовательных программ, курсов;
- полиграфическая продукция, включая издание учебников и популярной литературы для различных слоев населения, а также продукты имиджевой направленности (календа-ри, плакаты, открытки, постеры);

4. Основные направления программы.

4.1. В области печатных средств массовой информации:

Одним из основных средств информационного воздействия на профессиональных участни-ков финансового рынка и инвесторов являются печатные издания. Анализ публикаций по вопросам, связанным с финансовыми в периодической печати выявил два крайних направления с точки зрения массового читателя: с одной стороны – сложные для воспри-ятия материалы профессионалов кредитно-финансового рынка, с другой – отпугивающие криминальные сюжеты с обязательным разделением участников описываемых историй на жуликов и пострадавших. Такая поляризация в информационном воздействии не толь-ко искажает реальную действительность, но и препятствует зарождению здорового интереса той части населения, которая по своим материальным возможностям могла бы включиться в реальный финансовый процесс – пенсионная реформа, страхование жизни, работа с ПИФами и др.

В связи с изложенным выше необходимо:

1) проводить информационно-просветительскую работу с акцентом на объективно существующие положительные стороны финансового процесса во Владивостоке через печатные периодические издания широкого спектра воздействия;

2) проводить широкую разъяснительную информационную работу о правилах грамотного финансового поведения населения, критериях самостоятельной оценки благонадежности тех или иных финансовых компаний;

3) рассказывать о ведущих финансовых институтах города, о том, каким образом они работают;

4) рассказывать об эффективном управлении компаниями, в уставных капиталах которых есть существенная доля города, формировать имидж администрации как эффективного собственника;

5) разъяснять особенности инвестиционной стратегии Владивостока, показывать и пропагандировать конкретные результаты этой стратегии, информационно поддерживать наиболее значимые проекты, которые находятся в стадии реализации;

4.2. В области телевидения и видеоинформации:

На сегодняшний день на местном телевидении не существует передачи, популярно рассказывающей о финансах. Анализ зарубежного опыта в данной области показывает высокий рейтинг популярности среди населения телепередач, освещающих вопросы финансовой грамотности. Организация подобной передачи на местном телевидении будет способствовать привлечению финансовых ресурсов населения в местный экономический процесс, по-зволит оградить наиболее неподготовленную часть граждан от грубых ошибок и неоправданного риска, научит основам грамотного поведения на финансовом рынке.

Помимо телепередач значимыми и актуальными будут являться имиджевые видеоролики, посвященные инвестиционной стратегии администрации Владивостока. Информация, встроенная в определенной последовательности в контекст образно-эмоционального видеоряда, позволит укрепить в общественном мнении положительное восприятие инвестиционного процесса в городе, создаст у населения ощущение хорошо слаженного и регулируемого финансово-хозяйственного механизма во Владивостоке.

Основными направлениями в данной области являются:

1) создание на местном телеканале еженедельной просветительской передачи для населения по вопросам финансовой грамотности. В телепередаче необходимо подробно освещать реа-лизацию наиболее важных для города программ и проектов, деятельность крупнейших или социально значимых местных предприятий, а также финансовых институтов. В телепередачу целесообразно включать выступления специалистов, занимающихся регулированием и контролем, представителей правоохранительных органов, а также известных финансовых специалистов.

2) производство и размещение на местном ТВ социально-имиджевых роликов, посвященных стратегии администрации Владивостока в сфере защиты финансовых интересов граждан. Видеоролики необходимо создавать по модульному принципу, где каждая секция в любой момент заменяется новой в зависимости от оперативной ситуации. Таким образом, 3 – 4 базовых ролика в течение года могут полностью трансформироваться параллельно развитию тех или иных проектов или изменению задач.

4.3. В области школьного образования:

Основные элементы финансового образования должны начинаться со школы. Наряду с усилением контроля и укреплением законодательной базы на рынке предоставления финансовых услуг необходимо формировать у молодежи представление об устройстве, механизме функционирования и правилах поведения на финансовом рынке.

4.4. В области социологических исследований и выставочной деятельности:

При оценке инвестиционной привлекательности города Владивостока одним из основных показателей является история финансового развития города. Ведущие западные рейтинговые агентства, работая в России, с большим числом критериев подходят к оценке инвестиционного климата той или иной территории.

Очевидно, что существует необходимость в проведении исследовательской работы в области социологических замеров финансовой грамотности населения и популяризации полученных материалов не только среди профессиональных участников финансового рынка, но и среди широких слоев населения. В связи с этим очень важной является работа по организации выставочных проектов, поскольку они позволяют наглядно демонстрировать становлению массовой финансовой культуры населения и продвижение на финансовом рынке Владивостока той или иной компании, направления финансового бизнеса.

Основными направлениями в области исследований и выставочной деятельности могут стать:

1) координация работы администрации и руководителей финансовых институтов;

2) проведение выставок, посвященных тому или иному финансовому направлению, а также дальнейшее развитие проекта, который осуществляется уже два года – «Финансовый Супермаркет» (см.сайт: www.expovlad.ru)

3) организации просветительской работы в широких слоях населения, в том числе проведение публичных лекций и семинаров для граждан города на базе актового зала администрации города. Не реже, чем 2 раза в месяц (положительный опыт проведения есть за период 2009 года).

4.5. В области распространения компьютерной информации, включая Интернет и электронные носители.

Доступ граждан города и потенциальных инвесторов к информации по вопросам организации и функционирования финансового рынка возможен с использованием электронных средств связи.

В целях пропаганды правил грамотного финансового поведения, а также для популяризации финансовых инструментов необходимо:

1) Создать в сети Интернет ресурс, раскрывающий нормативные и регулирующие документы финансового рынка. На указанном портале открыть специальный раздел для инвесторов, где в популярной форме будут даны советы и рекомендации по различным проблемам организации, регулирования и функционирования финансового рынка Владивостока. Здесь же можно оперативно предупреждать граждан о правонарушениях и незаконных схемах работы тех или иных финансовых компаний с физическими лицами;

2) Создать перекрестные ссылки между серверами администрации Владивостока крупными промышленными предприятиями и финансовыми институтами для организации единого информационного пространства.

4.6. В области издательского дела:

В настоящее время в России и в Приморье в частности практически отсутствуют популярные издания о правильном потребительском поведении и основах грамотного финансового поведения для населения. Некоторыми коммерческими структурами издано всего несколько книг и учебных пособий для школьников, основанных на опыте зарубежных стран. В связи с этим назрела необходимость просветительской литературы для граждан, такой как выпустила НП «ЛКБ Приморья» под названием «Как не попасть в кредитное рабство», «Как выжить в условиях финансового кризиса», «Семь дорог личной жилищной реформы».

Основными направлениями в данной области являются:

1) Разработка и выпуск серии популярных изданий по вопросам финансовой грамотности, рассчитанных на различные слои населения;

2) Выпуск экспериментального курса лекций для старшеклассников и студентов «Твое поведение на финансовом рынке». Наработан большой опыт проведения подобных лекций и семинаров на базе ВДЦ «Океан» и ДВГТУ;

4.7. Организация постоянно работающей консультационной Общественной приемной при администрации города по вопросам консультирования граждан в области финансов.

Одной из наиболее важных задач развития финансового рынка города является создание реальных возможностей для населения совершать финансовые операции. Решение этой задачи возможно, в том числе, путем предоставления консультационных и информационных услуг по широкому спектру вопросов в области финансов. Для этого не-обходимо открытие постоянно действующей Общественной Приемной.