Для паники повода нет

ЗВОН бокалов, взрывы хлопушек и пожелания счастья, удачи и неотъемлемого элемента – финансового благополучия. Последнее, кстати, можно не только пожелать, но и предсказать – уже сейчас, вспомнив важнейшие события уходящего года, спрогнозировать будущее.

Финансисты утверждают: кризиса ждать не стоит, но и обогатиться не получится

Итак, подводим финансовые итоги вместе с председателем НП «Лига финансовых институтов» Александром Ивашкиным и управляющим ВТБ24 в Приморском крае Александром Вялковым.

ЦБ рулит

– Какие события в финансовом секторе можно назвать главными в уходящем году?

Александр Ивашкин: «Самый успешный шаг, оказавший серьезное влияние на финансовый сектор отечественной экономики в 2013 году, это создание на базе Центрального банка РФ мегарегулятора. Речь, в частности, идет о регулировании страхового рынка (страховых компаний), деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ), паевых инвестиционных фондов, кредитно-потребительских кооперативов граждан (КПКГ), то есть организаций, которые имеют непосредственное отношение к управлению средствами физических лиц. Этот шаг серьезным образом скажется на управлении инфляцией.

Кстати, в этом году Центральный банк начал рассчитывать стоимость своих финансовых инструментов не на основе ставки рефинансирования, а на основе ключевой ставки. Если первая равна 8,25 процента, то вторая держится на уровне 5,5 процента годовых, что должно оказать позитивное влияние на стоимость заемных средств для компаний реального сектора экономики. Во всем мире, где инфляция низка, рождаются и выживают институты длинного инвестирования. Аккумуляция «длинных денег» в финансовых институтах ведет за собой вливание этих денег в экономику и производство». 

О «зачистке» говорить не стоит

– Позитивные тенденции уходящего года?

Александр Ивашкин: «Могу отметить очень правильное стремление финансовых властей вывести из игры различные финансовые «прачечные» и финансовые пирамиды. Хочется отметить, что в Приморье экономическая система весьма устойчива, за весь 2013 год нет ни одного случая отзыва лицензий у банков или банкротства финансовых институтов. Однако для большего спокойствия вкладчикам все-таки стоит открывать депозиты в банках на сумму не более 700 тыс. руб. (включая проценты). Тогда, если гром грянет, агентство по страхованию вкладов придет на помощь и возместит ущерб. Также советую соблюдать основное правило сохранения накоплений: раскладывать «яйца» по разным корзинам – в разных валютах с упором на рубль (они более доходны)».

Александр Вялков: «На мой взгляд, главное позитивное явление для банковского рынка – отзыв лицензий у финансовых организаций. Изначально это всколыхнуло как профессиональное сообщество, так и клиентов банков. На самом же деле количество отозванных лицензий в этом году не превышает уровень прошлого года, но из-за того, что отзывы следуют один за другим, это вызывает широкий общественный резонанс. Данную тенденцию стоит связывать с новой командой в ЦБ и принятием ею ряда болезненных решений в сжатые сроки. Не будем также забывать, что банковский сектор — это всегда отражение состояния экономики. А ситуация в ней ухудшилась. Дело не только в замедлении экономического роста. Прибыльность экономики сокращается, и бизнес чувствует себя хуже, за ним хворают и банки. Это естественный процесс. Банковский сектор — очень конкурентный, слабые игроки уходят с рынка, и это нормально.

Само по себе наличие финансовых организаций, которые находятся в банкротном или предбанкротном состоянии, наносит ущерб рынку. Они накапливают вклады, а отвечать придется АСВ и остальным банкам. Таким образом, речь идет не о «зачистке», а о планомерном оздоровлении банковской системы».

В кредитах стали осторожней

– Как вы – профессионалы – оцениваете состояние потребительского рынка на сегодняшний день?

Александр Ивашкин: «Сейчас идет охлаждение рынка: темпы роста объемов выданных потребительских кредитов упали с 50 до 15-20 процентов в годовом исчислении. Вместе с тем ценовая доступность кредитов для населения не ухудшилась, а в ряде случаев (например, при кредитовании под залог) даже улучшилась. Дело в том, что банки стали более серьезно подходить к оценке рисков. Сложнее стало получить заем клиентам с испорченной кредитной историей – финансовые организации уже не стремятся столь активно на рынок POS-кредитования (кредитования клиентов в торговых сетях): несмотря на высокую маржу, здесь присутствуют повышенные риски. Теперь банки требуют с заемщика большее количество документов. А в ряде случаев увеличивают долю собственных средств клиента при крупной покупке. Можно сказать, финансовые организации стараются не допустить высокую закредитованность заемщиков.

В противном случае при развитии негативных тенденций можно получить две проблемы: повышенную дефолтность по кредитам для банков и социальную напряженность в связи с невозможностью заемщиков выполнять кредитные обязательства. А вообще, у меня есть пожелание читателям «В», чтоб они жили по средствам».

Александр Вялков: «Ипотека и сегмент кредитных карт будут расти более быстрыми темпами. Снижение темпов роста ожидает беззалоговое кредитование и автокредитование. Уже сейчас за 11 месяцев 2013 года мы видим, что продажи новых машин упали на 6 процентов, даже госпрограмма субсидирования ставок по автокредитам не смогла переломить ситуацию. С Нового года эта программа и вовсе прекращает свое существование».

О перспективах

– Ваши прогнозы на будущий год?

Александр Ивашкин: «Можно сказать, что 2014 год будет периодом аккуратного роста в банковском секторе Приморья. Наберет темп потребкредитование по доступным ставкам, пусть и меньше, чем в 2013-м. Между тем краевые власти должны очень внимательно контролировать работу микрофинансовых организаций и заняться наконец повышением финансовой грамотности населения.

В целом финансовый сектор России будет чувствовать себя довольно уверенно. Конечно, под действием глобальных экономических факторов наша национальная валюта подвергнется колебаниям курса. Но до конца текущего года. Потому как эти факторы имеют временное воздействие. Поэтому для паники поводов нет, продолжаем учиться, трудиться и встречать Новый год».

Александр Вялков: «От экономики в 2014 году мы ждем более высокого экономического роста – на уровне 2-2,5 процента. Будет расти розничный товарооборот, а за ним и потребление банковских услуг. Мы видим неснижающийся спрос на жилье и ипотеку.

Кризис, как в 2008 году, нашей экономике не угрожает. Скорее, стоит опасаться периода длительной стагнации, то есть низких темпов роста и отсутствия стимулов для развития бизнеса. Ждем также снижения инфляции, роста розничного кредитования на 20 проц. Рост депозитов в будущем году, по нашим оценкам, составит 17-18 проц.».

Автор: Катерина МАТВЕЕВА, «Владивосток»