Должники все простили банкам. Россияне перестали возвращать кредиты

Россияне в массовом порядке отказываются отдавать банкам деньги, взятые в кредит. С начала года сумма составила уже 122,3 млрд. рублей — на четверть больше, чем за весь прошлый год. Доля личных дефолтов растет быстрее объема выданных кредитов, однако банкиры пока не паникуют. Но если тенденция сохранится, то из-за необязательности некоторых клиентов могут пострадать как сами банки, так и добросовестные заемщики.

По данным ЦБ, несмотря на глобальный финансовый кризис, российские банки продолжают активно кредитовать население: с начала года они увеличили объем выданных займов на 25,9%. Таким образом, россияне должны банкам 3,7 трлн. рублей (по состоянию на 1 августа). Доля тех, кто потратил кредитные деньги, а с банком рассчитываться не спешит, растет еще быстрее (на 26,9%), а совокупный долг заемщиков достиг 122,3 млрд. рублей, или 3,3% от всех выданных кредитов.

Чаще всего "забывают" внести платеж по кредиту те клиенты, которые занимали деньги спонтанно, то есть оформляли экспресс-кредит (наличными или на карту) или кредит на покупку бытовой техники. Лучше справляются с погашением автокредитов, а самыми прилежными традиционно считаются ипотечные заемщики. Поведение заемщиков в результате сказывается на бизнесе банков: у специализирующихся на потребкредитовании "плохих" долгов больше (например, у "Русского стандарта" просрочка достигает 21,3%), а у тех, кто выдает залоговые или ипотечные кредиты, — меньше (у Сбербанка просрочка всего 1,1%).

Рост просроченной задолженности пока не пугает банкиров: риск невозврата кредита до 7-10% заложен в его стоимость (поэтому у беззалоговых кредитов ставка намного выше, чем у залоговых). А если доля недобросовестных заемщиков продолжит расти и достигнет критических 10%, банки либо существенно повысят ставку (чтобы сохранить доходность продукта), либо серьезно ужесточат требования к заемщику (чтобы деньги доставались только тем, кто их планирует вернуть). Увеличение количества должников выгодно только коллекторам: сегодня в агентства попадает каждый седьмой невозвращенный кредит.

Топ-10
Банки с «плохими» долгами
Процент невозвращенных кредитов

«Русский стандарт»    21,3%

Хоум кредит энд финанс банк    19,8%

Альфа-банк    10%

«Траст»    9%

«РенессансКредит»    8,9%

КредитЕвропа банк    7,6%

Ситибанк    4,4%

«Уралсиб»    3,6%

Райффайзенбанк    3,3%

Сбербанк    1,1%

«ВТБ24»    0,8%

"Труд"