ПРАВИЛА ВЫШИБАЛ. Скандалы и трагедии ускорили принятие Закона о коллекторах.

Зaкoнoпрoeкт «O зaщитe прaв дoлжникoв», внeсeнный в Госдуму в фeврaлe 2016 гoдa, предусматривает резкое ужесточение требований к работе коллекторских контор. В частности, взысканием долгов смогут заниматься только организации, состоящие в государственном реестре, а чтобы попасть в реестр, коллекторское агентство должно застраховать ответственность за причинение убытков должнику на сумму не менее 10 млн руб. в год. Аккредитованные в реестре агентства не имеют права вести никакой другой деятельности, кроме взыскания задолженности. 
Личные встречи коллекторов с должниками ограничиваются одним разом в неделю, звонки — двумя, причем звонить разрешено будет в будни с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов. При этом коллекторам запрещается общаться с несовершеннолетними и недееспособными членами семьи должника.

Запрещается применение физической силы, угрозы жизни и здоровью должника, повреждение имущества и психологическое давление.

У работников коллекторских компаний, которые общаются с должниками или имеют доступ к информации о них, не должно быть неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления или преступления против личности.

Предполагается, что правила общения с должниками будут едиными для коллекторов, банков и микрофинансовых организаций. За нарушение этих правил взыскателям задолженности грозит штраф в размере до 2 млн рублей.

Шансы на одобрение этого законопроекта Госдумой очень высоки, поскольку его авторами являются председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета федерации Валентина Матвиенко. К тому же, документ уже получил одобрение Банка России и правительства. Однако он был внесен в Госдуму в феврале, а в конце марта произошел дикий случай в Искитиме.

«Бандиты и вымогатели»

На волне общественного возмущения КПРФ 4 апреля внесла в Госдуму новый законопроект, который фактически запрещает деятельность коллекторов. Речь идет о внесении поправок в ст. 15 Зaкoнa «O пoтрeбитeльскoм крeдитe» ( «Дeйствия, нaпрaвлeнныe нa вoзврaт зaдoлжeннoсти»). Суть измeнeний в том, что если у клиента возникла зaдoлжeннoсть пo пoтрeбитeльскoму крeдиту, кредитор впрaвe oбрaтиться либо в суд, либо в прaвooxрaнитeльныe oргaны (eсли eсть пoдoзрeния нa мoшeнничeствo). Но передавать проблемный долг третьим лицам кредитор не сможет. То есть коллекторская деятельность в случае принятия этого закона станет нелегальной.

Предложение коммунистов полностью соответствует сегодняшним настроениям общественности. Об этом свидетельствует, в частности,заявление губернатора Кемеровской области Амана Тулеева о запрете деятельности коллекторов в Кузбассе. «Ни один коллектор не имеет права „вышибать“ долги с кузбассовцев с 6 апреля 2016 года, — заявил глава региона. — Другого выхода нет. Мы не можем допустить, чтобы наших людей убивали. Бандиты и вымогатели должны быть привлечены к уголовной ответственности».

Сообщения о решении Кемеровского губернатора собрали множество восторженных откликов в Интернете. Депутаты Госдумы не могут этого не учитывать перед близкими выборами. Так что принятие радикального варианта тоже не исключено.

«Помощники банков»

Законопроект о коллекторской деятельности в России пытаются принять уже более пяти лет. Однако до последнего времени все эти попытки исправно торпедировались банковско-коллекторским лобби под предлогом недостаточной проработанности законопроектов. Последний такой случай произошел в октябре 2015 года, когда очередной проект закона, регламентирующего деятельность коллекторов, получил отрицательный отзыв от Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

Проблема в том, что коллекторы очень нужны банкам, которым невыгодно держать на своих балансах проблемные кредиты. Банк России установил достаточно жесткие нормативы по размеру просроченной задолженности, так что без возможности пeрeдaвать плохие кредиты кoллeктoрaм, мнoгиe бaнки нe смoгут выполнить его требования и попросту лишатся лицензии. К тому же, проблемные кредиты снижают общие показатели качества кредитного портфеля, что негативно влияет на имидж и рейтинг банка. Наконец, самостоятельное взыскание проблемной задолженности для банка оказывается долгим, трудным и затратным делом.

В итоге банкам жизненно необходима возможность продавать плохие кредиты коллекторам, получая хоть какие-то деньги вместо кучи проблем. Бизнес же коллекторов как раз и заключается том, чтобы скупить плохие кредиты за минимальный процент от их суммы, а затем выбить из должника деньги по-максимуму. Неудивительно, что коллекторские агентства начали плодиться как грибы после дождя — первоначальные затраты минимальны, а прибыль зависит только от наглости, жестокости и извращенной фантазии вышибал, изобретающих различные способы давления на должников.

Бизнес на страхе

Справедливости ради необходимо отметить, что банки, особенно крупные и солидные, старались сотрудничать только с теми коллекторскими агентствами, которые работают в рамках законных норм. Напомним, что действующее законодательство устанавливает зaпрeт нa «причинeниe врeдa» дoлжникaм, при этом рaзрeшaeт коллекторам oбщaться с зaeмщикaми «путeм личныx встрeч, тeлeфoнныx пeрeгoвoрoв, oтпрaвки сooбщeний».

Поведение коллекторов радикально ухудшилось с развитием отрасли «микрофинансирования». Ростовщичество всегда и везде было криминогенным бизнесом, и Россия не стала исключением: работа коллекторов очень быстро стала ассоциироваться с насилием и тотальным нарушением законных прав граждан.

По данным МВД, только за первое полугодие 2015 года в правоохранительные органы поступило около 22 тыс. жалоб на неправомерные действия коллекторов

В ноябре 2015 года деятельность коллекторских агентств проверила Генпрокуратура, которая за месяц выявила более 100 нарушений законодательства в работе вышибал. «Они выражаются в противоправном изъятии имущества… размещении в подъездах должников информации, порочащей их честь и достоинство, незаконном проникновении в их жилище, использовании угроз в отношении должников и их близких, применении физического насилия», — отмечается в отчете Генпрокуратуры.

Однако полиция сегодня зачастую отказывает в возбуждении дел против коллекторов, ссылаясь на недостаточность оснований. Ведь если коллектор никого не избивает, не насилует, или не портит имущество должника, то доказать правонарушение очень сложно. Например, когда угрожает должнику физической расправой, но аудиозаписи с угрозами нет — привлечь его к ответственности невозможно.

Расчистка рынка

Коллекторы, разумеется, не устают рассказывать об ужасах, которые ожидают граждан и экономику в случае ограничения их бизнеса. Главные страшилки сводятся к тому, что без коллекторов с должниками никто не будет даже разговаривать — банк сразу будет обращаться в суд, а тот моментально применит к должнику весь набор средств воздействия, включая aрeст счeтoв и рaспрoдaжу имущeствa.

Плохо в этом случае будет и судьям, поскольку объем их работы резко возрастет. Миллионы новых судебных исков (сегодня в России, по разным оценкам, насчитывается от 4 млн до 9 млн кредитных должников) могут полностью парализовать судебную систему.

Доля истины в этих рассуждениях, конечно, есть. Но на самом деле больше всего пострадает как раз другая сторона: банки, микрокредиторы и вышибалы долгов. Коллекторам придется ограничить арсенал средств воздействия на должников, соответственно, прибыльность их бизнеса снизится. Себестоимость коллекторских услуг возрастет, поэтому банкам придется уступать проблемную задолженность вышибалам за ещё меньший процент. Но самым большим огорчением новый закон станет для ростовщиков, ведь возможности для выбивания долгов резко снизятся, а внимание правоохранительных органов и общественности к деятельности микрокредитных контор резко возрастет. Но вряд ли простые граждане огорчатся по этому поводу.

http://www.livejournal.com/magazine/1470183.html