«Стрелочниками» финансовых потерь по традиции назначат потерпевших пайщиков?!

Во Владивостоке разразился очередной громкий финансовый скандал — на кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) «Восточный Фонд Сбережений» упала тень крупной финансовой пирамиды. Приморцы ринулись забирать свои вклады, но средств для выплат своим пайщикам у кооператива не оказалось. Об истории появления кооперативов и последствиях, в интервью корреспонденту Vostok.Today рассказал председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин.

 Паника среди приморских пайщиков возникла после того, как появилась информация о причастности КПКГ к крупной махинации, которую провернул заключённый под стражу еще в 2015 году известный финансовый специалист Максим Серкин. Как пишет «Коммерсант«, подконтрольные доктору экономических наук, профессору Серкину кредитно-потребительские кооперативы действовали в 17 субъектах России четыре года, похитив за это время у вкладчиков более 6 млрд рублей. Что характерно, этой «финансовой империей» господин Серкин успешно руководил, отбывая заслуженное наказание в местах не столь отдаленных.   

 В ходе расследования было установлено, что действовавшие по всей России 22 кредитно-потребительских кооператива, имевшие лицензии Центробанка, начиная с 2013 года привлекали деньги вкладчиков под строительство объектов недвижимости — квартир и бизнес-центров. Клиентов заманивали выплатой повышенных дивидендов, достигавших 16–20% годовых, в то время как банки предлагали вкладчикам не более 10%. Выплаты же, кооператив, действовавший по принципу финансовой пирамиды, осуществлял исключительно за счет новых вкладчиков.

  V.T: Как вы прокомментируете эту ситуацию?

  — Вспомним писателя сэра Артура Конан Дойля. Вернее, одного из его персонажей профессора Джеймса Мориарти — главу мощной криминальной организации, гения преступного мира, заклятого врага Шерлока Холмса.

 Профессор Мориарти, ставший ярким примером вымышленного злодея, как бы предвосхитил появление на Дальнем Востоке России профессора Максима Юрьевича Серкина. Несколько подведенных им под банкротство в 2009-2011 годах банков («Востокбизнесбанк, Востоккредитбанк и др.), за исчезнувшие из которых десяток миллиардов рублей пришлось раскошеливаться перед вкладчиками государству в лице Госкорпорации «АСВ» (и по которым до сих пор идут арбитражи) не могли пройти просто так. Поверьте, кроме финансовой циничности данного «организатора» пирамид и его «фарта» уже совершенно ясно, что «Кто-то» и «Что-то» («там наверху») ему помогает! Я не знаю в современной истории России подобного мошенника, который смог бы руководить финансовыми потоками из мест заключения. Координация финансовых потоков — вещь чрезвычайно длительная, трудоёмкая и требующая больших временных затрат, как минимум 3-4 года.

 V.T: Каких именно чиновников вы имеете в виду? Правоохранительные органы в лице полиции и прокуратуры, систему исполнения наказаний в лице ГУФСИН?

 — Нет. Полиция и прокуратура как раз в этом безобразии не виноваты нисколько. Они своё дело сделали – отправили «дальневосточного Мориарти» на скамью подсудимых. Дальше не их забота. Есть, конечно, некоторые вопросы к Главному управлению Федеральной службы исполнения наказаний – как вообще могла сложиться ситуация, при которой человек одновременно отбывает наказание за ранее совершенные правонарушения и, не выходя из тюрьмы, совершает новые? Но – если бы не ситуация, сложившаяся «на воле», ничего бы и не было.

А центральный офис «Восточный Фонд Сбережений» находится в Хабаровске.

 V.T: Выходит за деятельностью КПКГ не доглядел дальневосточный мегарегулятор?

 — Выходит, что так! Считаю, налицо прежде всего халатность. И не только. Ведь балансовые и бухгалтерские нормативы ликвидности такого рода финансовых структур пирамидальной направленности всегда «красные». А это значит, что регулятор, по идее проверяющий, ежемесячную (квартальную) отчетность, мог ввести временную администрацию Центробанка, с тем, чтобы запретить увод активов и средств пайщиков, и подать судебный иск на все аффилированные к Серкину КПКГ, включая «Восточный Фонд Сбережений. Почему этого не было сделано?!

 V.T: Вообще-то надзор в лице Центробанка также и рекомендует процентную ставку для кооперативов и следит за тем, чтобы все КПКГ не выходил за рамки этой ставки.

— Да, вы правы.

Следствие будет разбираться. Давайте не торопить события.

 V.T.: КПКГ не подчиняются закону «О банковском деле», им не требуется лицензия?

 — Финансовая система Дальнего Востока — это огромная сеть финансовых организаций и рынков, с различными финансовыми инструментами, организационно-правовыми основами и формами собственности. Этот мир финансов отнюдь не исчерпывается традиционными банками, которые входят в государственную систему страхования вкладов. Самые известные нашим гражданам небанковские организации — это кредитные потребительские кооперативы, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, профучастники рынка ценных бумаг, торгующие на бирже облигациями и акциями, а также микрофинансовые организации и ломбарды — все они также находятся (хотелось бы надеяться, что это так) под надзором Регулятора.

 V.T: А это значит…

 V.T: Есть ведь действующий в России с 2011-го года закон о работе кредитно-потребительских кооперативов граждан.

 — Да, действительно его принятие сильно повлияло на создание атмосферы доверия граждан и пайщиков к КПКГ. Ведь 190-ФЗ по сути, установив обязанность кредитных кооперативов объединяться в саморегулируемые организации, помог создать «подушки безопасности» для пайщиков кооперативов и таким образом были созданы в СРО компенсационные фонды.

 В течение последних семи лет в Приморье не было зафиксировано ни одно финансовое «пирамидостроительство». Что самым положительным образом характеризует профилактическую и оперативную работу сотрудников экономического блока УМВД по Приморскому краю, а также бдительность граждан. Ну, а бдительность граждан не появилась сама по себе, она была воспитана на ярких жизненных примерах (к сожалению, многочисленных) жертв финансовых мошенников, которые освещали СМИ и скромной работой нашей Лиги на ниве финансовой грамотности населения, а также просвещением всего финансового истэблишмента Приморья.

 К сожалению, как показала практика, сегодня этого явно недостаточно. Тут не стоит забывать, что продолжающийся в России тяжелейший финансово-экономический кризис породил целую волну финансовых преступлений на всех уровнях. Прежде всего преступлений, нацеленных на личные средства граждан.

 V.T: Вернемся к пострадавшим пайщикам. Что теперь делать им?

— Истории пострадавших приморцев похожи одна на другую: увидели рекламу, поверили обещаниям высоких доходов, несколько месяцев все шло хорошо, но в одночасье мыльный пузырь лопнул. Клиенты таких КПКГ в основном пенсионеры, и без того небогатые. Сегодня они толпятся у дверей заведения с надеждой получить назад свои средства. Все как один пришли с заявлениями, в которых просьба расторгнуть договор досрочно и вернуть внесенные средства. Тяжело смотреть на всё это.

 Насколько мне известно, сейчас следователи проверяют руководителей КПКГ на причастность к деятельности масштабной финансовой пирамиды профессора Серкина. Правоохранительными органами проводятся опросы сотрудников учреждений, а счета кооперативов заморожены. Сейчас пайщики остались без своих обещанных процентов, забрать вклады люди тоже не могут — у КПКГ на это просто нет средств. Думаю, далее будет составлен реестр обманутых вкладчиков, КПКГ будет объявлено банкротом, будет взыскиваться имущество, затем суды. Одновременно пайщикам может помочь компенсационный фонд — КПКГ входило в Межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ». Имущество КПКГ будет передано в службу судебных приставов для реализации. И, соразмерно своему вкладу и тем деньгам, которые смогут выручить приставы от продажи, пайщики получат компенсацию. Вероятна будет и судебная субсидиарная ответственность руководителей и учредителей КПКГ. Но придется подождать. Наивно думать, что решение подобных вопросов скорое.

 V.T: Как мошенники выманивают деньги у наших сограждан, какие компании необходимо обходить стороной?

 — Несмотря на годы, прожитые в России, наши граждане по-прежнему во многом подобны Буратино, верящему в Поле Чудес. Забывая, что находится это поле – и не случайно — иногда как бы в сказочной «Стране Дураков». Люди знают, что банковские вклады застрахованы, и в случае банкротства банка будут возвращены.

 V.T: Как вернуть сейчас деньги из КПКГ?

 — Сейчас лучше всего не ждать, когда ситуация разрешится, а начинать действия по возврату своих средств, пока КПКГ не закрылся.

Алгоритм действий должен быть следующим:

 Отметим, что жалуются на массовое мошенничество со стороны кредитных кооперативов не только владивостокцы, но и хабаровчане. Такая информация была опубликована на официальном сайте «Татбанка» (www.tatbank.ru): «пайщики нескольких кредитных кооперативов Хабаровска засыпают государственные инстанции и занимающихся защитой прав потребителей общественников, жалобами на мошеннические действия руководства финорганизаций».