Руководство якутского «Алмазэргиэнбанк» расписалось в бессилии и жаждет денег от правительства республики?

Эксперт о падении рейтингов крупнейшего банка Якутии

АКБ «Алмазэргиэнбанк» упал в рейтинге RAEX до уровня ruBB-. Информация об этом появилась на сайте рейтингового агентства «Эксперт РА» 4 декабря. Прогноз крупнейшего банка Якутии изменён с развивающегося на стабильный. Об истории рейтингов банка и том, могло ли повлиять на «падение» отсутствие поддержки акционеров – Министерства имущественных и земельных отношений Республики Саха и самое главное, как это отразится на рядовых жителях республики, корреспонденту Vostok.Today рассказал председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин.

 АКБ «Алмазэргиэнбанк» специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, МСБ, физических лиц. В свое время Банк был назначен уполномоченным агентом правительства Республики Саха по обслуживанию инвестиций в нефтегазовую отрасль, государственных целевых программ по экологии и социально-экономическому развитию «алмазной провинции», а также микрокредитованию сельхозтоваропроизводителей вилюйской группы улусов.     

 «Алмазэргиэнбанк» занимает 131 место в списке 600 крупнейших российских банков по активам. В настоящее время 80,29% акций банка принадлежит Министерству имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия), 11,05%- у алмазодобывающего АО «Нижне-Ленское» (подконтрольно ПАО «АК «Алроса»), 7,06% — у АО «Региональная страховая компания «Стерх». Оставшиеся 1,6% принадлежат акционерам-миноритариям (два юридических лица и 26 физлиц, доля каждого из которых не превышает 1% акций банка).

 V.T.: — Александр Владимирович, как менялось позиционирование банка на рынке банковских услуг Дальнего Востока?

— Наверняка 2017 год войдет в летопись «Алмазэргиэнбанка», как год со своеобразным рейтинговым уклоном на «якутский» манер. Банк в этом году четыре раза рейтинговался рейтинговым агентством «Эксперт РА». Результаты такого рейтингования должны были оказывать существенную помощь не только клиентам, но и собственникам частного банка. Ведь по сути кредитный рейтинг банка — это инструмент, позволяющий оценить способность банка выполнять свои финансовые обязательства в срок. Он является индикатором платежеспособности, стабильности и надежности кредитной организации. Рейтинг символизирует репутацию банка, влияет на отношение клиентов и инвесторов. Поэтому все банки России так ревностно следят за результатами оценки своего рейтинга.

Итак, первое рейтингование АЭБ произошло 7 февраля и Банку был присвоен стабильный прогноз на уровне A+(III). Положительное влияние на рейтинговую оценку в тот момент оказала административная и финансовая поддержка со стороны Якутии. В частности, увеличение уставного капитала на 250 млн руб. в 4 кв 2016 года позволило банку нарастить запас по нормативу Н1.2 (на 01.01.2017 основной капитал позволил абсорбировать полное обесценение до 6,5% остатка ссудной задолженности без сокращения активов под риском против 5,1% на 01.10.2016).

 Поэтому РА негативно оценивалась недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам и зависимость банка от средств ФЛ и ИП как основного источника фондирования (на 01.01.2017 доля средств ФЛ и ИП в валовых пассивах составила 60,5%) при их низкой географической диверсификации. Также независимые аналитики, (включая автора этого интервью), отмечали ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности Банка и повышенную зависимость норматива долгосрочной ликвидности от стабильности средств на счетах клиентов. Это так называемый норматив Н4 совокупных остатков по счетам ФЛ и ЮЛ срочностью до года в тот момент составил 168,4% на 01.01.2017.

 Второе рейтингование произошло 16 мая следующего года — Банку по новой методологии присвоили рейтинг на уровне ruA- (что соответствует ранее присвоенному рейтингу A+(III) по ранее применявшейся методологии). По рейтингу был установлен стабильный прогноз. Вместе с тем, уже в тот момент негативно оценивалась недостаточно широкая практика использования дифференцированных ставок резервирования (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования по ссудам составила 0,8 пунктов на 01.04.2017) и ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности.  Кроме того,

(запас основного капитала над нормативным минимум позволил абсорбировать полное обесценение до 3,7% остатка ссудной задолженности без сокращения активов под риском на 01.04.2017 против 6,5% на 01.01.2017).

 Период третьего рейтингования, пожалуй, войдет не только в историю АЭБ, но и в анналы всего развития (или «недоразвития») дальневосточного банкинга. «Августовский» рейтинг Банка каким-то чудным образом совпал по времени со своеобразным «демаршем» пресс-службы АЭБ, которая 22 августа (за неделю до публичного представления рейтинга «Экспертом РА») разместила во всех коммерческих СМИ весьма эксцентричный релиз о том,что «периодически кто-то размещает информацию об отзыве лицензии, финансовой несостоятельности банка. Распространяются ложные данные о показателях. Это провокационные атаки на единственный банк, акционером которого является правительство республики…» — отмечали тогда в пресс-службе АЭБ.

 В своих обращениях к клиентам, «Алмазэргиэнбанк» заверял, что у них нет причин для беспокойства: «…мы работаем в обычном режиме, в полном объеме исполняем свои обязательства и проводим все финансовые операции в интересах клиентов и партнеров». Кроме того, банк просил не поддаваться на провокационные сообщения, а в конце даже высказал угрозу к якобы имевшимся у него «врагам» и «завистникам»: «в целях пресечения информационной кампании, направленной на дискредитацию социально значимого кредитно-финансового учреждения, каковым официально признан «Алмазэргиэнбанк», а также дестабилизации социально-экономической обстановки, просим воздержаться от распространения заведомо ложной информации. Виновные лица будут привлечены к ответственности в соответствии с действующим законодательством…».

 По всем понятиям, такая «сермяжная правда» по мнению руководства Банка и его не в меру «истеричного» подразделения (пресс-службы АЭБ), означала неприкрашенную, но глубокую истину: мол, все, кто нас не понял «будут привлечены». Далее в защиту АЭБ вступила еще более мощная «артиллерия» — уже 26 августа 2017 года

 Вы только вдумайтесь в этот это же шедевр «банковской пропаганды», где проблемы управления кредитной организации (с ее несомненно присутствующей в банке системой риск-менеджмента) была одномоментно переложена на тех, кому АЭБ собственно был обязан изначально — на своих КЛИЕНТОВ! Резонный вопрос — тогда зачем такие управленцы в нем? И зачем они на тот момент нечаянно (или умышленно?) подставили Главу Республики уважаемого мною Егора Афанасьевича Борисова?

 И что называется накликали! Потому как 29 августа этого года «Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности АЭБ до уровня ruBB. По рейтингу был установлен развивающийся прогноз и статус «под наблюдением», это означало по всем канонам классического менеджмента введение специального плана управления по выходу из сложившейся ситуации. Выходит, руководство Банка (и введенный ими в заблуждение Глава Республики) за неделю до официального рейтинга «что-то» знали, но публично, мягко выражаясь «вводили в заблуждение», приукрашивая текущее состояние дел в АЭБ. Ведь снижение августовского рейтинга было обусловлено, прежде всего, ухудшением качества активов Банка с начала 2017 года. Именно этот фактор привел к существенному доформированию резервов и негативно отразился на показателях рентабельности. На тот момент по данным РСБУ (Российского стандарта бухгалтерского учёта), убыток за первое полугодие 2017 года составил 375,8 млн руб. Кроме того, Агентство установило по рейтингу статус «под наблюдением» для мониторинга ситуации в части финансовой поддержки банка со стороны ключевого собственника.

 Наконец 4 декабря RAEX (Эксперт РА) понизил в четвертый раз в этом году рейтинг кредитоспособности АЭБ уровня ruBB-. С рейтинга был снят статус «под наблюдением». Вместе с тем было отмечено, что нынешнее снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, длительными сроками докапитализации кредитной организации. Увеличение капитала необходимо для покрытия объема резервов. Ведь

 Разумеется, на этом фоне «Эксперт РА» негативно оценил политику руководителей банка по резервированию по ссудам (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,6 пунктов на 01.11.2017) и широко распространенную практику корректировки расчетных РВПС на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 42,1% на 01.11.2017). Естественно на негативное влияние оказала невысокая достаточность собственного капитала (Н1.0=10,5% на 01.11.2017). Пожалуй, стоило бы отметить, что с 1 ноября, негативные тенденции в банке стали как бы минимизироваться за счет получения операционной прибыли. Но один месяц неубыточности — это вовсе не повод, чтобы забыть весь предыдущий неудачный финансовый год.

V.T.: — Что все это значит для населения Якутии?

— Разрешение ситуации с бюджетной помощью горе-банкирам из АЭБ в 2018 году очень остроумно описано в якутском фольклоре и звучит так — «Чужими руками крапиву не дергай » (аналог русской пословицы «Жар загребать чужими руками»). Не исключаю вероятность того, что за счет предыдущих ошибок топ- управленцев АЭБ состоится докапитализация Банка на сумму гораздо более 1 млрд. руб. (предыдущий убыток и суммы «залатывания» балансовых «дыр» банка по нормативам ЦБ РФ). Такая докапитализация, если и будет иметь место, то, смею предположить, за счет ключевого акционера — министерства имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия).

 При этом при всем именно эта, разыгрываемая топ-менеджерами АЭБ «карта», будет той доминантой, которая придает им самим уверенность в их правильном и безгрешном управлении. Ведь именно они сами сейчас усиленно распускают подобные слухи. И в этом превзошли уже самих себя — убедили «Эксперт РА» и Дальневосточное главное управление Центрального банка Российской Федерации, что ОНИ справятся. А если что-то пойдет не так? Опять будет «по-черномырдину»?

 Обусловливать значимость «Алмазэргиэнбанка» в ключевом регионе присутствия можно и нужно, но только без предыдущей команды — топ-управленцев, доведших Банк до плачевного итога. Это должны понимать собственники банка и ЦБ РФ. А как иначе? Кто ответит в противном случае за свои управленческие ошибки перед якутским бизнесом и жителями Республики?

 Но зачем? Куда проще вкладывать бюджетные деньги (наши с вами налоги!) в помощь не тем, у кого «щи пусты», а тем, для кого «жемчуг мелок». Похоже, Якутия готовится пойти по тому же пути.

 V.T.: — Что в общем можете сказать об общих тенденциях в банковском секторе ДФО?

— Банкинг региона развивается весьма пестро — есть отстающие, середнячки, но в тройке лидеров традиционно расположились Республика Саха, Приморье и Хабаровский край. Падение по некоторым показателям экономики дальневосточных регионов и, пожалуй, самого главного индекса «покупательской способности населения» будет сильно влиять на планы заёмщиков и кредиторов в 2018 году. На мой взгляд тенденция к консолидации банковской системы переместится с европейской части страны на Дальний Восток за счет санации банков и ухода слабых игроков с рынка.

 С 1 января 2017 года был введен новый обязательный норматив Н25, регулирующий максимальный размер риска на связанное с банком лицо. Несмотря на послабления при расчете норматива Н25, в 2018 году основная угроза для банкинга ДФО будет заключаться в праве Регулятора на применение мотивированного суждения касательно аффилированности заемщиков.

 Третьим вызовом для региональных банков ДФО могут стать проблемные кредиты, скрытые в «рисуемых» реструктуризациях. Адекватное резервирование таких ссуд может «съесть» почти всю прибыль, которую банки сейчас планируют на следующий год. В такой ситуации (снижения рентабельности банковского бизнеса и ужесточение надзора) собственники банков ДФО могут потерять заинтересованность в их развитии. А причиной тому послужит увеличивающийся объем проблемных активов и требуемая от собственника день ото дня постоянная подпитка банков до требуемых нормативов.

 Напомним, пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Этот кредитный рейтинг инициируется объектом рейтинга («Алмазэргиэнбанком») добровольно, потому как с рейтингуемым лицом (АЭБ) заключен договор об осуществлении рейтинговых действий. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга.

http://vostok.today/18882-rukovodstvo-yakutskogo-almazergienbank-raspisalos-v-bessilii-i-zhazhdet-deneg-ot-pravitelstva-respubliki.html