За вывеской кредитного союза может скрываться обычная финансовая пирамида.

Касса на черный день

Что такое кредитный союз? Это организация, которая кредитует и предоставляет финансовые услуги тем физлицам, которые в нее вступили. Союзы, как правило, существуют за счет вступительных и паевых взносов и действуют по принципу касс взаимопомощи: сегодня мне не нужны деньги, и я дам их нуждающемуся соседу, зато завтра, когда мне понадобятся средства, я смогу рассчитывать на его помощь.

По словам экспертов, создать такую организацию проще пареной репы. Достаточно провести собрание с участием не менее 50 человек — основателей кредитного союза (КС), запротоколировать их объединение и зарегистрировать новорожденный кредитный союз в Едином государственном реестре. К слову, членами КС могут быть люди, которых объединяет либо общее место работы или учебы, либо совместное участие в деятельности профсоюза или общественной, религиозной или иной организации, либо проживание в одном районе или регионе.

Риск рядом с домом

По мнению специалистов, самое рискованное объединение — по месту проживания (в отличие, например, от профсоюза, где люди волей-неволей объединены еще и трудовыми отношениями).

Кредитный союз имеет массу преимуществ перед банками. Как правило, КС предлагают большие проценты по депозитам (до 40 % годовых) и относительно небольшие ставки по кредитам (3 — 3,5 %).

Оформление кредита занимает немного времени (иногда все решается в течение суток), и для этого понадобится минимум документов. Стать членом КС можно за весьма небольшие деньги. После того как вы вошли в состав кредитного союза, организаторы предлагают внести паевой взнос, и пусть, мол, на него капают денежки.

Афера по сбору денег?

На первый взгляд — одни плюсы. А теперь плавно переходим к главному минусу: если КС по какой-либо причине лопнет, вернуть деньги вы сможете только при помощи чуда. Некоторые юристы напрямую заявляют, что большинство кредитных союзов — это аферы по сбору денег. Поскольку для создания кооператива нужна только регистрация в налоговой инспекции и не требуется получение ни одной лицензии, ожидать чего-то хорошего не приходится.

Если вы все же решили стать членом КС, то удостоверьтесь хотя бы в наличии свидетельства о регистрации в Госфинуслуг. Нелишним будет ознакомиться с уставом данного кредитного союза. Также смело требуйте данные о финансовом состоянии организации (коэффициент платежеспособности должен быть не менее 7 %, общая сумма задолженности по кредитам — не более 10 % кредитного портфеля). К тому же добросовестный кооператив обязан страховать риск невозврата займа в страховых компаниях и не менее раза в год проводить годовые собрания членов.

Александр Ольховский, председатель постоянной Комиссии по промышленности, экономике и собственности Законодательного собрания Петербурга:
— В Госдуму внесен законопроект «О кредитных потребительских кооперативах граждан» (точнее, поправки в действующий закон), согласно которому членами кредитных кооперативов могут быть только физические лица, а выдача займов кооперативом разрешена только его участникам.

Признаки псевдокредитного кооператива:
1. Существование у организации филиалов в различных регионах.
2. Агрессивная реклама, направленная на привлечение средств.
3. Прием личных сбережений под высокие проценты (под 30 — 40 % годовых).
4. Невозможность ознакомиться с уставом и отчетами о деятельности компании.