Новый закон о кредитах не спасет россиян от долгов.

Эксперт раскрыл глаза будущим «заемщикам»

APR PRESS / Юлия Береговая

С 1 июля 2014 года вступил в силу федеральный закон «о потребительском кредите», который призван улучшить правовое регулирование этой сферы деятельности.

По мнению председателя некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина этот закон защитит права заемщиков и будет регулировать все виды потребительского кредита физическим лицам.

Эксперт уверен, если рассматривать закон с точки зрения заемщика — хорошего больше, чем плохого. Но есть и одна скрытая угроза «заемщику» — кредитные организации смогут уступить право требования по договору третьим лицам, если в договоре не будет условия о запрете уступки. Иными словами, банк сможет передать обязательства другой кредитной организации, а в случае просроченных платежей коллекторскому агентству.

Однако у нового закона, по мнению Александра Ивашкина, масса плюсов:

• из договоров исчезнут условия, напечатанные мелким шрифтом;
• банки и МФО теперь будут ограничены в применении малопонятных и не всегда прозрачных схем кредитования;
• кредитные организации должны будут использовать для оформления кредитов стандартные формы договоров с практически одинаковыми условиями;
• кредиторов Закон обязал предоставлять заемщикам  данные о полной стоимости кредита (ПСК). Показатель ПСК должен будет размещаться в правом верхнем углу первой страницы договора, при этом размер площади с информацией о ПСК должен составлять не меньше 5% площади страницы;
• очень хорошая норма Закона заключается в том, что  ПСК не должна превышать больше чем на треть среднее рыночное значение, которое будет рассчитывать ежеквартально Центробанком России. Таким образом, планируется стандартизировать процесс формирования процентных ставок;
• по новому Закону заемщик сможет получить полную информацию о том, как будет выдаваться кредит, как использоваться, как возвращаться и какая ответственность и штрафные санкции возлагаются на него в случае нарушения условий договора. В результате такая информированность позволит заемщику проанализировать все «за» и «против» и принять взвешенное решение. Так Закон сможет защитить заемщиков от «сверхвыгодных» предложений, требующих немедленного принятия решения. Теперь гражданину отводится  как минимум пять дней для обдумывания (обсуждения в кругу семьи, с друзьями, коллегами сослуживцами и др.) кредитного предложения;
• данный Закон предоставляется правозаемщику в течение 14 календарных дней после заключения договора, вернуть кредитору все полученные средства, заплатив лишь проценты за фактическое использование кредита, а по целевым кредитам на возврат денежных средств выделяется 30 дней;
• кредитные организации больше не могут навязывать заемщикам свои страховые программы, а кредитополучатели могут выбирать страховщика и страховую программу самостоятельно;
• покупатели товаров в кредит, купившие товар ненадлежащего качества, могут сдать его обратно в магазин, а главное  заключается в том, что продавец обязан вернуть не только деньги по чеку, но и уплаченные покупателем проценты по займу (и иные расходы).

Но самое главное, по мнению председателя некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов», наконец подумали  о должниках. Кредитным и коллекторским организациям теперь запрещено звонить и отправлять СМС должникам в рабочие дни с 22:00 до 8:00, в выходные с 20:00 до 9:00. Кроме того, представитель коллекторского агентства теперь обязан называть свое ФИО, должность и оставлять контактные данные. Нарушителей ждет штраф. Вдобавок кредиторы обязаны поставить должников в известность о том, что их кредиты «проданы» коллекторам. Угрозы, публичные обвинения, арест имущества должника без судебного решения, получение данных о доходах являются незаконными действиями, если обратное прописано в договоре с клиентом. В этом случае заемщик имеет право на обращение в суд с иском о нарушении неприкосновенности личной жизни

«Необходимость принятия Закона своевременна и  вызвана ростом потребительского кредитования. Поскольку нормы данного Закона могут быть применены только к кредитным договорам заключенным после 1 июля 2014 года, то пытаться сейчас оценить его пользу для граждан-заемщиков думаю еще  рано, — считает Александр Ивашкин. — Вряд ли проблемы по потребительскому кредиту уже возникли хоть у одного гражданина в Приморье, который взял его после 1 июля 2014 года, поскольку еще не наступила даже дата первого ежемесячного платежа. Для заемщиков, которые брали кредит до 1 июля 2014 года, ничего не изменилось, поскольку действия данного Закона на их кредитные взаимоотношения просто-напросто не распространяются». 

http://aprpress.com/economics/6928-novyj-zakon-o-kreditakh-ne-spaset-rossiyan-ot-dolgov