Банки вышли на тропу войны

Ситуация с долгами заемщиков перед кредитно-финансовыми институтами, сложившаяся в Приморье, дает все основания говорить о второй волне финансового кризиса — из-за неплатежей.

По данным Центробанка РФ, объем кредитов, предоставленных физическим лицам банками, работающими на территории Приморья, на 1 июля 2009г. составил 34,5 млрд руб. При этом объем просроченной задолженности с начала года увеличился на 300 млн руб. и составил к настоящему времени 1,935 млрд руб. или 5,6% от всего ссудного портфеля.

Здесь нужно отметить, что по оценке экспертов нормальным для функционирования банковской системы считается невозврат кредитов, не превышающий 2% от общего объема выданных банками денег. 3% — уже повод рассмотреть вопрос о кредитной политике и неполном служебном соответствии ряда управляющих местных банков.

Тут нужно понимать, что 5,6% невозврата кредитов — это так называемая "средняя температура по больнице". В реальности в Приморье существуют банки, невозврат у которых составляет 0,5%, есть и те, у кого просроченная задолженность достигла уже 15%. И для последних это может стать уже финансовой катастрофой, дающей все основания поинтересоваться: а куда смотрит регулирующий орган в лице Главного управления Центробанка России? Однако ГУ ЦБ РФ по Приморскому краю усиленно делает вид, что "все хорошо, прекрасная маркиза". Во всяком случае, направленный туда пару месяцев назад запрос Приморского регионального отделения Всероссийской общественной организации "Союз защиты вкладчиков России" относительно раскладки невозвратов по конкретным банкам, работающим на территории края, остался без ответа. ГУ ЦБ объявил эти данные секретными. Фактически просто "послал" общественную организацию, которая могла бы стать союзником в борьбе за возврат кредитов.

Кстати, в Хабаровском крае процент невозврата кредитов, официально признаваемый ГУ ЦБ, тоже составляет 5,4%. Вот только если населения в Хабаровском крае поменьше, чем в Приморье, а кредитов выдано в 1,5 раза больше — 52 с лишним миллиарда рублей. При том, что сумма невозврата у них составила 2,9 млрд руб. В общем, есть над чем задуматься, глядя на эти цифры…

Впрочем, сам по себе невозврат кредитных денег — тоже фактор, определяющий, какие из банков переживут финансовый кризис, а какие — навсегда уйдут в историю. Куда важнее спровоцированные этой ситуацией глубинные процессы, некоторое время назад начавшие выходить на поверхность. Скажем, ряд работающих во Владивостоке финансовых структур, в докризисные времена усердно набивавших свои кредитные портфели любыми, непроверенными, клиентами, вплоть до маргиналов, не имеющих гроша за душой, сегодня озабочен тем, как вернуть обратно неосторожно выданные средства.

Для этого кредиторы идут практически на все. За последний месяц во Владивостоке участились случаи, когда коллекторы либо сотрудники служб безопасности банков оказывают давление на должника: звонят каждый час в любое время суток или приходят домой и угрожают уголовным преследованием. Нередко звонят на работу своим заемщикам и сообщают, что их сотрудник — неплательщик по кредиту. Дошло до объявлений на подъездах, где проживают должники, с фотографиями, ФИО неплательщиков и суммой долга — типа "их разыскивает милиция". А ведь по закону, пока не состоялся суд, взявший кредит в банке даже не может считаться должником, несмотря на просрочку.

Как считает председатель НП "Лига кредитных брокеров Приморья" Александр ИВАШКИН, все дело в том, что ситуация, сложившаяся в экономике края, "транслировала" свои проблемы в кредитно-банковский сектор Приморья. И чтобы переломить ситуацию в лучшую сторону, необходимо сочетание трех факторов: возобновление нормальной работы экономики края, адекватная текущему моменту, взвешенная кредитная политика банков и население, обладающее хотя бы азами финансовой грамотности.

По мнению Ивашкина, далеко не все финансовые учреждения осознают, насколько важно вести бизнес с точки зрения не только эффективности, но и морали. На практике это оборачивается тем, что, используя дарованное Гражданским кодексом РФ право переуступки долгов другим лицам, банки нередко "продают" своих незадачливых заемщиков кому угодно — лишь бы деньги дали. На практике это в нашем сумасшедшем городе может обернуться для должника чем угодно — вплоть до того, что деньги из него будут выбивать.

— Да, конечно, — говорит председатель Лиги кредитных брокеров, — необходимо формировать в обществе четкую жизненную позицию: "Взял деньги в долг — ВЕРНИ!". И заниматься этим должны в том числе и банки. Но не так, как это происходи сегодня, а осуществляя ряд мероприятий по финансовому образованию населения.

Надо, чтобы люди имели необходимое представление о финансовых механизмах, существующих сегодня в обществе, особенностях их работы и месте, занимаемом в этой сложной системе банками… Только так удастся снизить накал "кредитного невозврата" и изжить в обществе настроения, в соответствии с которыми взять деньги у банка и не отдать — чуть ли не подвиг Робин Гуда… Во многом подобный психологический настрой объясняется тем, что значительная часть населения до сих пор воспринимает любой коммерческий банк как хищника, обирающего доверчивое население.

Константин ЛЫКОВ, заместитель председателя Некоммерческого партнерства "Лига кредитных брокеров Приморья".