Финансист

Страница 134 из 138« Первая...153045...133134135136...Последняя »

Центробанк России выпустил «Памятку заемщика по потребительскому кредиту».

Центральный Банк России выпустил в свет документ, с которым ОБЯЗАТЕЛЬНО должен ознакомиться КАЖДЫЙ, кто собирается взять в банке кредит. Публикуем этот текст на нашем сайте.

Письмо Минфина России от 05.05.2008 № 52-Т «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»»

Читать далее

«Автострахование: ОСАГО-КАСКО. или О чем молчат страховщики?»

В субботу 24 мая НП "ЛКБ Приморья" при поддержке администрации края и ВГУЭиС проводит очередной бесплатный семинар по финансовой грамотности для населения. Называется он — "Автострахование:ОСАГО-КАСКО.О чем молчат страховщики?" и посвящается проблемам, возникающим перед клиентами российских страховых компании.

Напомним: семинар проводится по проекту, который выполняется в рамках Программы «Наши права» при финансовой поддержке Агентства США по международному развитию (АМР США) и технической помощи Корпорации «Менеджмент Системс Интернэшнл» (MSI)».
 
Помимо руководителей и специалистов «Лиги кредитных брокеров Приморья» в семинаре также примут участие члены Лиги из Владивостока и Находки, представители крупнейших российских и региональных страховых компаний, ГИБДД, адвокатские компании, средства массовой информации города и края.
 
Основной темой, своего рода «тематическим стержнем» этого семинара для населения станет вопрос о 12 основных изменениях, введенных в систему ОСАГО Федеральным Законом № 40.
 
Кроме того, присутствующим расскажут, почему выгодно КАСКО при автокредите, критериях выбора страховой компании при получении кредита на приобретение автомобиля. Присутствующие узнают, какие моменты необходимо учитывать во взаимоотношениях со страховыми компаниями, что такое культура страхования, объективный подход к страхованию, перечень рисков, ключевые особенности и условия договоров автострахования.
 
Также будет затронут ряд других актуальных вопросов, ответы на которые помогут гражданам сделать правильный выбор в определении наиболее подходящей для себя страховой компании.
 
Начало семинара – 12:00. Место проведения – ВГУЭиС, главный корпус, Гоголя, 41, аудитория № 1601. Приглашаются ВСЕ ЖЕЛАЮЩИЕ, ВХОД СВОБОДНЫЙ!

 

Житель Техаса пытался обналичить чек на 360 миллиардов долларов

 

21-летний житель штата Техас Чарльз Рэй Фуллер (Charles Ray Fuller) попытался обналичить чек на 360 миллиардов долларов, сообщает в пятницу AP.

Читать далее

Человек без рубля

Подготовлен проект закона о банкротстве физических лиц
В правительство внесен подготовленный Минэкономразвития (не с первой попытки) законопроект о банкротстве физических лиц. Банкротить граждан начнут уже с 1 января 2009 года. Причем запускать процедуру банкротства смогут как кредиторы, так и должники. Кредитор сможет обратиться в арбитражный суд с требованием признать физическое лицо банкротом (сумма претензии должна быть не менее 100 тысяч рублей), если гражданин задерживает выплаты по кредиту в течение шести месяцев. То есть если начать выплачивать кредит вы должны были, к примеру, в январе, но не сделали этого, то уже в июле кредитор будет вправе запустить процедуру вашего банкротства.В Минэкономразвития уверены: законопроект защищает права как кредиторов, так и заемщиков. Последние смогут спасти себя от полного разорения, если сами вызовут банкротство на себя (эффект, впрочем, тот же, что и при банкротстве по инициативе кредитора). Цель, которую ставят перед собой подопечные Эльвиры Набиуллиной, — стимулировать потребительское кредитование сокращением числа и объемов невозвратов. Последний показатель уже достиг 4% (критическим в Евросоюзе считается уровень 5—6%), что создает банкам дополнительные проблемы с ликвидностью в условиях и так непростой ситуации на финансовых рынках.

Долговые трагедии

13 апреля 2006 года 46-летний житель Троицка решил утопиться в реке из-за того, что не смог расплатиться за купленный женой в кредит телевизор. Крепко выпив для храбрости, он бросился в ледяную воду. Однако случайная прохожая заметила это и вызвала спасателей, которые вытащили его из реки.
2 марта 2007 года мордовская предпринимательница покончила с собой из-за долгов. 55-летняя женщина выбросилась с балкона своей квартиры на девятом этаже за день до того, как ее имущество должны были описать приставы. Бизнесом она занималась вместе с мужем, который и рассказал милиционерам про большое, по его словам, количество долгов. Расплачиваться с кредиторами пришлось ему.

В конце 2007 года 37-летний житель Челябинска Сергей Закамалдин покончил с собой, не сумев расплатиться по ипотечному кредиту. Он жил с женой и двумя дочками в однокомнатной квартире и однажды решился взять в банке кредит в 1 млн рублей на трехкомнатную квартиру. Вернуть ему предстояло 3,3 млн рублей, или 13 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 22 лет. Однако осознал он это, уже въехав в новую квартиру. Спустя месяц депрессии Сергей повесился под мостом. Судя по его предсмертной записке, он считал, что из-за его смерти банк простит его семье кредит. Однако банк подал в суд на неработающую жену Сергея и несовершеннолетних дочерей. По решению районного суда, квартиру полагалось продать с торгов, а с должников взыскать 1 млн рублей. Женщина подала кассацию в областной суд, процесс продолжается. Читать далее

Заработал Кадровый Департамент «ЛКБ Приморья»

С 4 мая с.г. приступил к работе Кадровый Департамент «ЛКБ Приморья». Данный Департамент  создан по инициативе брокерских компаний края и управлений по работе с персоналом крупных иннорегиональных банков. Кадровый департамент входит как структурное подразделение в НП «Лига кредитных брокеров Приморья».  Цель создания департамента  — оказание услуг в сфере подбора персонала для стремительно развивающегося в крае рынка потребительского кредитования.

Читать далее

Члены Лиги приняли решение обратиться в Антимонопольный комитет

29 апреля состоялось очередное собрание членов НП "ЛКБ Приморья". По итогам которого мы публикуем этот документ — выдержку из Решения собрания.

Протокол №3 от 29 апреля 2008 года

Слушали:
 
В ходе прошедшего 29 апреля с.г. собрания «НП «ЛКБ Приморья» с отчетом «О деятельности Лиги за 4 месяца 2008» года выступил Председатель Александр Ивашкин.
 
Им были озвучены ключевые моменты взаимодействия кредитного брокера и банка, влияющие на кредитные риски Приморских банков. В своем докладе А.Ивашкин отметил возможности кредитных брокеров по минимизации кредитных рисков банков. Особое внимание в докладе было уделено мотивации со стороны банков тех кредитных брокеров, которые осуществляют качественную работу с заемщиками в рамках требований банков, и тем самым минимизируют риски банков.

Читать далее

Когда аренда выгоднее ипотеки?

Однако если размер ипотечных платежей будет значительно выше арендных, то экономия на съемном жилье позволит приобрести квартиру гораздо быстрее, чем по ипотеке.

Конечно, сразу следует предупредить читателя о том, что все расчеты условны. Предусмотреть, как будут расти (или падать) цены на жилье и аренду в течение 20 лет, невозможно, так же как и спрогнозировать рост зарплат. В качестве объекта исследования берем однокомнатную квартиру в панельном доме в «спальном» районе Москвы стоимостью $200 тыс. Предположим, что $10 тыс. мы вносим в качестве первоначального взноса, остальную сумму дает банк под 11% (в долларах или рублях — ставки сейчас близки). Будем считать в долларах для уменьшения количества нулей. При таких условиях ежемесячно мы будем отдавать банку почти $2 тыс. Снять же такую же «однушку» можно и за половину этой суммы. Для упрощения расчетов примем, что возможный возврат подоходного налога с процентов по кредиту примерно равен стоимости ипотечного страхования, поэтому возврат подоходного налога мы учитывать не будем.

Также не принимаем в расчет и возврат налога с покупки жилья (130 тыс. руб.), который будет покрыт расходами по получению кредита, регистрации и оценке залога и сделке с недвижимостью (минимум 3–5% от стоимости жилья).

В случае, если мы принимаем решение снимать жилье, то сэкономленную $1000 будем инвестировать (в депозиты, ПИФы и другие инструменты). В долгосрочной перспективе можно рассчитывать на среднегодовую доходность порядка 11–15% годовых. В то же время цена жилья также будет меняться: допустим, она будет расти в среднем на 5% в год, что приведет к индексации арендной платы, пусть и с опозданием. (Сравнительные результаты приведены в таблице.) Мы видим, что к концу 20−го года накопленный капитал при заданных условиях аренды и ипотеки составит около $518 тыс., а цена квартиры — примерно $505 тыс. С 15−го года арендные платежи превысят кредитные выплаты по ипотеке, и придется расходовать накопленный капитал. На финиш мы приходим с финансовым результатом +$12 тыс.

Как показывают расчеты, аренда выгоднее ипотеки только до определенного уровня роста цен на жилье: при снижении стоимости 1 кв. м или среднегодовом росте на него менее 6% в год. В противном случае ипотека гораздо выгоднее, при этом эффективность инвестирования личного капитала практически не влияет на конечный результат.

Правда, если внимательно посмотреть на таблицу, то увидим, что при тех условиях, которые мы рассматриваем, арендатор сможет накопить на собственное жилье уже через 11 лет. Ему не придется платить все 20 лет как ипотечному заемщику. Очевидно, что при падении или стагнации цен ипотека будет невыгодна, поскольку заемщик переплачивает завышенную сумму кредита. Но как только ставки по займу уменьшаются до 7–8% (например, при использовании японских иен) и/или более интенсивно начинают расти цены на жилье (на 7% в год и выше), ипотека становится предпочтительнее.

Помимо экономических факторов есть и психологические, учитывать которые не менее важно. Для одних съемная квартира не нарушает душевного равновесия, другие же испытывают резкий дискомфорт, а иногда просто не могут обитать не в своем жилье. То же самое и с кредитом: многие люди психологически не готовы взять на себя 20−летнюю кабалу в виде банковского займа, для них важнее сохранение возможности уехать в любой момент в другой город или иную страну. Если нет желания привязываться к одному месту или долговое бремя психологически неприемлемо, то предпочтительнее аренда. Правда, ипотека не предполагает абсолютной привязки к одному месту. Жилье, как и кредитора, можно поменять, но это сопряжено с дополнительными издержками и потерей налогового вычета по дальнейшим выплатам процентов.

Резюме: аренда против ипотеки

1. Арендатор может выиграть, но в ограниченном диапазоне роста цен, вероятность которого невелика для периода больше семи-десяти лет. Если в среднем цены растут на 2% в год, то арендатор уже через восемь лет покупает квартиру, а сумма ипотечных платежей в итоге будет больше рыночной стоимости квартиры в финале. В случае 5−процентного роста арендатор может купить квартиру за счет собственных средств через 12 лет, а затраты ипотечных заемщиков близки к рыночной стоимости жилья. При росте стоимости 1 кв. м на 10% и выше капитал арендатора не позволяет купить квартиру, а затраты на ипотеку меньше ее рыночной цены.

2. Не стоит исключать стагнации рынка жилья. У цен на недвижимость тоже есть определенный потолок, а «пузыри» имеют свойство лопаться. Сейчас на фоне кризиса в Англии можно купить дом за $350 тыс. Квартиры по такой цене в Москве выглядят абсурдно. Москвичам лучше искать альтернативные варианты приобретения жилья в городах-спутниках.

3. Получение ипотечного кредита при наличии лишь 5–15% от общей стоимости жилья имеет смыл отложить ввиду высоких рисков. Или взять кредит по минимальной ставке — например, в японских иенах, но тут следует учитывать валютный риск (см. «Ипотека по-японски», D’ №3 за февраль 2008 года). В любом случае необходимо минимизировать дополнительные расходы по кредиту.

4. Преимущества аренды — в меньшем размере платежа и возможности менять место жительства (мобильности). Ее недостатки — плата за жилье ежегодно увеличивается на 5–7% и уходит арендодателю.

5. Преимущества ипотеки в том, что оплачивается собственное жилье, а платеж фиксируется на весь срок ипотечного кредита. Ее недостатки — платеж по кредиту, как правило, выше арендной платы. Ипотека выглядит более привлекательной, чем аренда, но при условии, что семейный бюджет заемщика справится с платежами по кредиту. Это долгосрочный инвестиционный проект, который требует более эффективного управления личными финансами.

Эксперт

 

Быстрые деньги с доставкой на дом (небольшое журналистское расследование)

Возвращаясь недавно домой, уже у двери в квартиру обратила внимание на яркие листовки, буквально устилающие лестничную площадку. Реклама на них призывала воспользоваться быстрыми займами, которые предоставляются «по первому звонку». На обратной стороне листовки подробно разъяснялось, что ООО «Домашние деньги» предлагает займы частным лицам на срок до 52 недель. При этом клиент мог рассчитывать на получение заема в течение 48 часов, сразу после встречи с «персональным менеджером». «Не надо никуда ехать – вы передаете еженедельные платежи менеджеру, который приедет к вам. Нет скрытых комиссий – окончательная сумма выплат известна вам в момент оформления займа!», — такие заманчивые условия были заявлены в рекламе.

Читать далее

Продолжается формирование группы для обучения по программе «Универсальный кредитный консультант»

"Универсальный кредитный консультант"

Инициатор программы: Лига кредитных брокеров Приморья.

Разработчик программы:  учебный Центр НП «ЛКБ Приморья».
Цель программы – комплексная теоретическая и практическая подготовка кредитных консультантов, направленная на получение ими знаний и навыков, необходимых для ведения профессиональной деятельности в сферах потребительского, автомобильного, ипотечного  кредитования, а также автострахования и ипотечного страхования. Полученные знания по курсу соответствуют  критериям профессиональной пригодности и квалификации, а также отвечают требованиям  Лиги кредитных брокеров Приморья.   Читать далее

У ипотеки свои подводные камни. И их много. Татьяна Куликова, «Владивосток», вторник 29 апреля 2008

vladnews.ru/2330/Megapolis/U_ipoteki_svoi_podvodnyje_kamni_I_ih_mnogo

Страница 134 из 138« Первая...153045...133134135136...Последняя »

НАШИ ПАРТНЕРЫ

ZRP_logo_final

МИРОВОЕ ВРЕМЯ

  • CET: 2017-12-14 15:58
  • MSK: 2017-12-14 17:58
  • +10: 2017-12-15 00:58
  • IST: 2017-12-14 16:58
  • +08: 2017-12-14 22:58
  • EST: 2017-12-14 09:58