Житель Техаса пытался обналичить чек на 360 миллиардов долларов
21-летний житель штата Техас Чарльз Рэй Фуллер (Charles Ray Fuller) попытался обналичить чек на 360 миллиардов долларов, сообщает в пятницу AP.
Человек без рубля
Долговые трагедии
13 апреля 2006 года 46-летний житель Троицка решил утопиться в реке из-за того, что не смог расплатиться за купленный женой в кредит телевизор. Крепко выпив для храбрости, он бросился в ледяную воду. Однако случайная прохожая заметила это и вызвала спасателей, которые вытащили его из реки.
2 марта 2007 года мордовская предпринимательница покончила с собой из-за долгов. 55-летняя женщина выбросилась с балкона своей квартиры на девятом этаже за день до того, как ее имущество должны были описать приставы. Бизнесом она занималась вместе с мужем, который и рассказал милиционерам про большое, по его словам, количество долгов. Расплачиваться с кредиторами пришлось ему.
В конце 2007 года 37-летний житель Челябинска Сергей Закамалдин покончил с собой, не сумев расплатиться по ипотечному кредиту. Он жил с женой и двумя дочками в однокомнатной квартире и однажды решился взять в банке кредит в 1 млн рублей на трехкомнатную квартиру. Вернуть ему предстояло 3,3 млн рублей, или 13 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 22 лет. Однако осознал он это, уже въехав в новую квартиру. Спустя месяц депрессии Сергей повесился под мостом. Судя по его предсмертной записке, он считал, что из-за его смерти банк простит его семье кредит. Однако банк подал в суд на неработающую жену Сергея и несовершеннолетних дочерей. По решению районного суда, квартиру полагалось продать с торгов, а с должников взыскать 1 млн рублей. Женщина подала кассацию в областной суд, процесс продолжается. Читать далее
Заработал Кадровый Департамент «ЛКБ Приморья»
С 4 мая с.г. приступил к работе Кадровый Департамент «ЛКБ Приморья». Данный Департамент создан по инициативе брокерских компаний края и управлений по работе с персоналом крупных иннорегиональных банков. Кадровый департамент входит как структурное подразделение в НП «Лига кредитных брокеров Приморья». Цель создания департамента — оказание услуг в сфере подбора персонала для стремительно развивающегося в крае рынка потребительского кредитования.
Члены Лиги приняли решение обратиться в Антимонопольный комитет
29 апреля состоялось очередное собрание членов НП "ЛКБ Приморья". По итогам которого мы публикуем этот документ — выдержку из Решения собрания.
Протокол №3 от 29 апреля 2008 года
Когда аренда выгоднее ипотеки?
Однако если размер ипотечных платежей будет значительно выше арендных, то экономия на съемном жилье позволит приобрести квартиру гораздо быстрее, чем по ипотеке.
Конечно, сразу следует предупредить читателя о том, что все расчеты условны. Предусмотреть, как будут расти (или падать) цены на жилье и аренду в течение 20 лет, невозможно, так же как и спрогнозировать рост зарплат. В качестве объекта исследования берем однокомнатную квартиру в панельном доме в «спальном» районе Москвы стоимостью $200 тыс. Предположим, что $10 тыс. мы вносим в качестве первоначального взноса, остальную сумму дает банк под 11% (в долларах или рублях — ставки сейчас близки). Будем считать в долларах для уменьшения количества нулей. При таких условиях ежемесячно мы будем отдавать банку почти $2 тыс. Снять же такую же «однушку» можно и за половину этой суммы. Для упрощения расчетов примем, что возможный возврат подоходного налога с процентов по кредиту примерно равен стоимости ипотечного страхования, поэтому возврат подоходного налога мы учитывать не будем.
Также не принимаем в расчет и возврат налога с покупки жилья (130 тыс. руб.), который будет покрыт расходами по получению кредита, регистрации и оценке залога и сделке с недвижимостью (минимум 3–5% от стоимости жилья).
В случае, если мы принимаем решение снимать жилье, то сэкономленную $1000 будем инвестировать (в депозиты, ПИФы и другие инструменты). В долгосрочной перспективе можно рассчитывать на среднегодовую доходность порядка 11–15% годовых. В то же время цена жилья также будет меняться: допустим, она будет расти в среднем на 5% в год, что приведет к индексации арендной платы, пусть и с опозданием. (Сравнительные результаты приведены в таблице.) Мы видим, что к концу 20−го года накопленный капитал при заданных условиях аренды и ипотеки составит около $518 тыс., а цена квартиры — примерно $505 тыс. С 15−го года арендные платежи превысят кредитные выплаты по ипотеке, и придется расходовать накопленный капитал. На финиш мы приходим с финансовым результатом +$12 тыс.
Как показывают расчеты, аренда выгоднее ипотеки только до определенного уровня роста цен на жилье: при снижении стоимости 1 кв. м или среднегодовом росте на него менее 6% в год. В противном случае ипотека гораздо выгоднее, при этом эффективность инвестирования личного капитала практически не влияет на конечный результат.
Правда, если внимательно посмотреть на таблицу, то увидим, что при тех условиях, которые мы рассматриваем, арендатор сможет накопить на собственное жилье уже через 11 лет. Ему не придется платить все 20 лет как ипотечному заемщику. Очевидно, что при падении или стагнации цен ипотека будет невыгодна, поскольку заемщик переплачивает завышенную сумму кредита. Но как только ставки по займу уменьшаются до 7–8% (например, при использовании японских иен) и/или более интенсивно начинают расти цены на жилье (на 7% в год и выше), ипотека становится предпочтительнее.
Помимо экономических факторов есть и психологические, учитывать которые не менее важно. Для одних съемная квартира не нарушает душевного равновесия, другие же испытывают резкий дискомфорт, а иногда просто не могут обитать не в своем жилье. То же самое и с кредитом: многие люди психологически не готовы взять на себя 20−летнюю кабалу в виде банковского займа, для них важнее сохранение возможности уехать в любой момент в другой город или иную страну. Если нет желания привязываться к одному месту или долговое бремя психологически неприемлемо, то предпочтительнее аренда. Правда, ипотека не предполагает абсолютной привязки к одному месту. Жилье, как и кредитора, можно поменять, но это сопряжено с дополнительными издержками и потерей налогового вычета по дальнейшим выплатам процентов.
Резюме: аренда против ипотеки
1. Арендатор может выиграть, но в ограниченном диапазоне роста цен, вероятность которого невелика для периода больше семи-десяти лет. Если в среднем цены растут на 2% в год, то арендатор уже через восемь лет покупает квартиру, а сумма ипотечных платежей в итоге будет больше рыночной стоимости квартиры в финале. В случае 5−процентного роста арендатор может купить квартиру за счет собственных средств через 12 лет, а затраты ипотечных заемщиков близки к рыночной стоимости жилья. При росте стоимости 1 кв. м на 10% и выше капитал арендатора не позволяет купить квартиру, а затраты на ипотеку меньше ее рыночной цены.
2. Не стоит исключать стагнации рынка жилья. У цен на недвижимость тоже есть определенный потолок, а «пузыри» имеют свойство лопаться. Сейчас на фоне кризиса в Англии можно купить дом за $350 тыс. Квартиры по такой цене в Москве выглядят абсурдно. Москвичам лучше искать альтернативные варианты приобретения жилья в городах-спутниках.
3. Получение ипотечного кредита при наличии лишь 5–15% от общей стоимости жилья имеет смыл отложить ввиду высоких рисков. Или взять кредит по минимальной ставке — например, в японских иенах, но тут следует учитывать валютный риск (см. «Ипотека по-японски», D’ №3 за февраль 2008 года). В любом случае необходимо минимизировать дополнительные расходы по кредиту.
4. Преимущества аренды — в меньшем размере платежа и возможности менять место жительства (мобильности). Ее недостатки — плата за жилье ежегодно увеличивается на 5–7% и уходит арендодателю.
5. Преимущества ипотеки в том, что оплачивается собственное жилье, а платеж фиксируется на весь срок ипотечного кредита. Ее недостатки — платеж по кредиту, как правило, выше арендной платы. Ипотека выглядит более привлекательной, чем аренда, но при условии, что семейный бюджет заемщика справится с платежами по кредиту. Это долгосрочный инвестиционный проект, который требует более эффективного управления личными финансами.
Быстрые деньги с доставкой на дом (небольшое журналистское расследование)
Возвращаясь недавно домой, уже у двери в квартиру обратила внимание на яркие листовки, буквально устилающие лестничную площадку. Реклама на них призывала воспользоваться быстрыми займами, которые предоставляются «по первому звонку». На обратной стороне листовки подробно разъяснялось, что ООО «Домашние деньги» предлагает займы частным лицам на срок до 52 недель. При этом клиент мог рассчитывать на получение заема в течение 48 часов, сразу после встречи с «персональным менеджером». «Не надо никуда ехать – вы передаете еженедельные платежи менеджеру, который приедет к вам. Нет скрытых комиссий – окончательная сумма выплат известна вам в момент оформления займа!», — такие заманчивые условия были заявлены в рекламе.
Продолжается формирование группы для обучения по программе «Универсальный кредитный консультант»
"Универсальный кредитный консультант"
Инициатор программы: Лига кредитных брокеров Приморья.
ЦБ начинает масштабную проверку банков
Экономика
26.04.2008
Банк России проанализировал результаты исследования деятельности банков на рынке потребительского кредитования, сообщил журналистам в Вене первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян. «Где-то мы не уверены, что они раскрывают эффективную процентную ставку; где-то объявленные ставки, на наш взгляд, очень высокие. В этом списке около 49 банков», — сказал Г.Меликьян.
Он также сообщил, что в некоторых регионах ставки по потребкредитам по-прежнему доходят до 60-70%. По его мнению, это повышает риски невозврата в первую очередь для самих кредиторов.
Первый зампред ЦБР отметил, что либо Банк России проведет в этих банках тематические проверки, либо этот вопрос будет включен в плановые проверки.
Банк России запросил у банков информацию об условиях выдачи потребкредитов в декабре 2007г. Добавим, что это уже второй за последнее время «крестовый поход» ЦБ против недобросовестных банков. Ранее появился указ главного финансового ведомства страны об отзыве банковской лицензии при недостоверности отчетных данных.
Такая инициатива вызвала самое широкое обсуждение, в том числе и в стенах Госдумы, депутаты которой усмотрели в нововведениях «коррупционную составляющую».
Об этом на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку заявил председатель комитета Владислав Резник. Он пояснил, что указание Банка России «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных» позволяет за одно и то же нарушение применять к банку различные меры воздействия, в зависимости от решения чиновника.
Депутат призвал ЦБ обратить внимание на требование Генпрокуратуры о недопущении такой ситуации. Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов заметил, что «данный нормативный акт в этом случае новацией не является». Он напомнил, что аналогичное указание Банка России, действующее с 2001г., «создает еще более размытые формулировки». В частности, по его словам, Банк России вправе отозвать лицензию за любое несоблюдение требований по формированию резервов. Новое указание допускает такую возможность, если несоблюдение этих требований указывает на нарушение обязательных нормативов или создает основание для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
На основании действующего документа Банком России с середины 2001г. были отозваны лицензии у 51 кредитной организации. 10 из них обжаловали данное решение в арбитражном суде, однако во всех случаях суд принял сторону ЦБ. 42 из указанных кредитных организаций в дальнейшем были признаны банкротами. Таким образом, подчеркнул М.Сухов, решения Банка России совпали с результатами рассмотрения дел арбитражными судами. Член профильного комитета Павел Медведев также добавил, что «пытаться заставить Центробанк однозначно описать свое поведение — дело абсолютно невозможное». По мнению депутата, «вилки, развилки и профессиональные суждения здесь абсолютно необходимы».
Вместе с тем М.Сухов согласился рассмотреть ряд предложений комитета. В частности ЦБ готов пересмотреть норму документа, согласно которой Банк России может отозвать лицензию при установлении единичного факта недостоверности отчетных данных. Также в банке России готовы рассмотреть предложения депутатов, касающиеся минимальной суммы операций, которые должны отражаться в отчетности, и установить, что излишне сформированные резервы не будут являться основанием для отзыва лицензии у кредитной организации.
Населению раскрыли тайны ипотеки
В субботу 26 апреля НП "ЛКБ Приморья" при поддержке администрации края и ВГУЭиС провела второй бесплатный семинар по финансовой грамотности для населения. Назывался он — "Подводные камни ипотеки" и был посвящен проблемам, могущим возникнуть перед теми, кто берет ипотечный кредит. Темы выступлений были следующими -основные понятия, преимущества ипотеки, этапы приобретения квартиры в кредит, требования к заемщику и др.
- «Известия» узнали о планах Минстроя обратиться к другим странам для модернизации ЖКХ
- Биржевые цены на бензин идут на спад
- ЦБ Турции впервые почти за два года снизил ключевую ставку
- ЦБ отозвал лицензию у банка «Гарант-инвест»
- Силуанов: доля сделок российского бизнеса в биткоинах выросла
- ЦБ впервые раскрыл объем платежей по QR-кодам
- Новак: топливо подорожает не выше инфляции
- Силуанов: Россия уже использует биткоин в международных платежах
- Альфа-банк, «Нетмонет»: «Средняя сумма чаевых в Москве составила 434 рубля в Москве»
- Крупные банки снижают ставки по вкладам
- ВТБ объявил о расширении офисной сети на все регионы страны
- Перечень ввозимых товаров из недружественных стран с повышенными пошлинами расширится
- Перечень товаров для параллельного импорта будет обновлен в первом квартале
- США могут ввести санкции против российской энергетики. Обзор финансового рынка от 24 декабря
- ЦБ: пик инфляции в России придется на апрель 2025 года