Статистика

ШЕСТЬ СОВЕТОВ ПРИ АВТОКРЕДИТОВАНИИ

1.     Выбирайте кредит, который соответствует вашим требованиям. Если у вас есть возможность предоставить разные справки и кредит вам не нужен сразу, тогда можете рассчитывать на льготные условия банков, работающих по классической схеме кредитования. Если вы хотите быстро оформить кредит и у вас нет возможности предоставить Справку о доходах, то можно получить кредит на автомобиль по продукту экспресс-кредитования.

2.     Выбрав экспресс-кредитование, учтите все плюсы и минусы. Экспресс-кредитование – это минимальное количество документов (паспорт и водительское удостоверение) без предоставления справки о доходах. Решение принимается, как правило, в течение 1 часа, это, конечно, удобно, если клиент хочет быстро оформить сделку и необходимый автомобиль есть в наличии. В ряде банков, в том числе и нашем, по условиям экспресс-автокредитования не требуется обязательное страхование КАСКО. Но не стоит забывать, что все эти преференции не делают продукт дешевле классических кредитов (т.к. мало времени на проверку, маленький пакет документов, без предоставления справки о доходах, без КАСКО), но зато этот вид кредитования удобен: быстро, минимум документов, без обязательной страховки.
3.     Обратите внимание на дополнительные продукты, которые у большинства банков надо обязательно оформить: ДСАГО, страхование жизни, КАСКО и т.д. Может оказаться, что в рамках кредита вы будете платить также за ненужные вам продукты. Поэтому тщательно ознакомитесь с условиями предоставления кредита перед тем, как заключить с банком договор.
4.     Узнайте точно, когда и на каких условиях вы можете досрочно погашать кредит. Возможно, в будущем у вас появятся дополнительные деньги, и вы захотите погасить кредит сразу: выберите кредит без санкций и штрафов при досрочном погашении и моратория на частичное или полное досрочное погашение, чтобы всегда быть готовым выплатить всю сумму без ущерба кошельку.
5.     Не забудьте отдать ПТС (паспорт транспортного средства) в банк в срок, указанный в договоре. За несвоевременное предоставление ПТС в Банк вам могут быть начислены штрафы, что может привести к большим просроченным платежам, так как банки обычно списывают штрафы в первую очередь.
6.     Тщательно продумайте, сколько денег сможете реально ежемесячно уплачивать в течение следующих 3-5 лет и какие еще нужды в будущем собираетесь решать с помощью кредита. Если вы планируете дополнительные расходы в течение долгого периода времени (ипотека, ремонт, школа), в этом случае можно рассмотреть вариант с низким ежемесячным платежом на более длинный срок (до 6-7 лет). Переплата здесь больше, но опасение что вы попадете в просрочку гораздо меньше, и ежемесячный платеж не будет заметно сказываться на семейном бюджете.

Игор Пржеровски — Директор Департамента Маркетинга Банка «Хоум Кредит»

Кредит на покупку автомобиля. Советы

Сегодня рекламные объявления, в которых говорится о продаже машины в кредит, можно встретить повсеместно: в газетах, на рекламных щитах, в Интернете. Предлагаются различные условия: оформление кредита на покупку автомобиля в рекордно короткие сроки прямо в автосалоне, различные ставки по кредиту, включая ставку 0% , кредит по упрощенной схеме: без страховки, без предоставления справки о доходах, без залога. И все выглядит так сказочно и просто, что возникает вопрос: возможно ли такое на самом деле?

Читать далее

10 советов по потребительскому кредиту

Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета …

1 РАССЧИТАЙТЕ СВОИ СИЛЫ. Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Как правило, банки принимают положительное решение о предоставлении кредита, если ежемесячный платеж в счет его погашения не превышает 40-50% доходов заемщика. Но стоит ли покупка того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину зарплаты? Оптимально, если в месяц вы будете отдавать банку не более 20-25% от своих доходов. Читать далее

Невозвраты кредитов

Участники круглого стола, организованного «Золотым Рогом», нашли решение проблемы

Яна Мальцева

После вступления в силу в 2005 г. Федерального закона № 218-ФЗ «О Бюро кредитных историй» в целях соблюдения закона все кредитные организации присоединились к БКИ, но на практике такое взаимодействие зачастую носит лишь формальный характер.

По мнению редакции ДДГ «ЗР», вопрос об эффективности взаимодействия банков с различными бюро кредитных историй не теряет своей актуальности. Так, по данным отдела информационного обеспечения и коммуникаций ГУ Банка России по Приморскому краю, суммарный объем кредитов, предоставленных физическим лицам в Приморье, вырос на 69,3% за прошедший год. По-прежнему потребительское кредитование остается наиболее доходным и одновременно высокорискованным делом.

Читать далее

Факторинг

Факторинг применяется для того, чтобы клиент мог осуществить следующие финансовые задачи:

  • незамедлительно получить большую часть планируемого платежа;
  • получить гарантию полного погашения задолженности;
  • снизить расходы по ведению счетов.
Обычно клиентом факторинга является поставщик товара/услуги, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.Факторинговая компания сразу оплачивает клиенту от 70 до 90% требований в виде кредита, а остаток (за вычетом процента за кредит и факторинговой комиссии за услуги) предоставляется после взыскания всего долга.

Первоначально факторинг возник как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.

 

Лизинг

Под лизингом понимается совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.

В соответствии с договором лизинга арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть также предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем.

Юридическая база: Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

 

Овердрафт

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит-овердрафт на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

ЦБ РФ определяет термин "овердрафт" следующим образом — операции по предоставлению банками кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента — физического лица в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита).

Юридическая база: Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утверждено ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П).

 

Кредитная линия

Кредитная линия дает заемщику право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

Читать далее

Аккредитив

Виды аккредитива: покрытый аккредитив, депонированный аккредитив, непокрытый аккредитив, гарантированный аккредитив, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, неподтвержденный аккредитив.

К банку — эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (ст. 867 ГК РФ). Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк — эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка — эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком (ст. 870 ГК РФ).

Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств. Условиями аккредитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного плательщиком лица. Получатель средств может отказаться от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива. Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств. Допускаются частичные платежи по аккредитиву. За нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Юридическая база: Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ 12.04.2001 № 2-П):

 

 

Банковская гарантия

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

 

НАШИ ПАРТНЕРЫ

ZRP_logo_final

МИРОВОЕ ВРЕМЯ

  • CET: 2019-03-21 04:35
  • MSK: 2019-03-21 06:35
  • +10: 2019-03-21 13:35
  • IST: 2019-03-21 05:35
  • +08: 2019-03-21 11:35
  • EDT: 2019-03-20 23:35